บทความโดย คุณ พิชญา ซุ่นทรัพย์ CFP® Certified Financial Planner นักวางแผนทางการเงิน ผู้ที่ได้รับการรับรองอย่างเป็นทางการจากสมาคมนักวางแผนการเงิน
ก่อนที่จะ แต่งงาน และใช้ชีวิตร่วมกัน ต่างฝ่ายต่างก็มีอิสระในการใช้ชีวิตของตนเอง แต่เมื่อจะต้องมาใช้ชีวิตร่วมกันแบบ 24 ชั่วโมงในชีวิตแต่งงานแล้วนั้น ทั้งคู่อาจจะค้นพบว่ายังมีบางเรื่องที่ต่างฝ่ายต่างชอบหรือไม่ชอบเกิดขึ้นได้ ดังนั้นจึงมีหลายเรื่องมากมายที่คนสองคนต้องคุยกันให้เคลียร์ก่อนแต่งงาน ไม่ว่าจะเป็นเรื่องเรือนหอ งานบ้าน เรื่องมีลูก ศาสนา นิสัย แต่เรื่องหนึ่งที่สำคัญมากและอาจส่งผลชี้เป็นชี้ตายชีวิตแต่งงานในอนาคตได้เลย นั่นก็คือเรื่องการเงิน วันนี้ผมจึงขอแนะนำเรื่องเงินที่คู่รักควรจะตกลงกันให้ได้ก่อนแต่งงานเพื่อลดปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต
แต่งงานแล้วจะใช้บัญชีร่วมกันหรือแยกกันดี?
ก่อนแต่งงานเราอาจจะใช้เงินส่วนตัวบ้าง แชร์กันบ้าง แต่พออยู่ร่วมกัน รายจ่ายหลายอย่างในบ้านหลังเดียวกัน ก็คงจะต้องมีความรับผิดชอบร่วมกัน การเปิดบัญชีร่วมเพื่อเป็นเงินกองกลางเอาไว้ใช้จ่ายร่วมกัน จะช่วยให้สามารถวางแผนการใช้จ่ายได้ดีขึ้น เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าซ่อมแซมบ้าน ค่าอาหารการกินในบ้าน หรือแม้กระทั่งเวลาทานข้าวนอกบ้าน ไม่รู้ว่าใครจ่าย หรือจะแชร์กัน ก็ใช้เงินกองกลางในการใช้จ่ายได้เช่นกัน หรืออาจะเป็นบัญชีร่วมเพื่อซื้อทรัพย์สินร่วมกัน อย่างรถ บ้าน เป็นต้น ซึ่งทั้งสองท่านก็ควรจะตกลงกันด้วยว่าแต่ละเดือนจะฝากเข้าบัญชีร่วมคนละเท่าไหร่ไว้เป็นค่าใช้จ่ายหรือเงินออมเพื่อวัตถุประสงค์ต่าง ๆ อย่างไรก็ตามแม้การแต่งงานจะเป็นการใช้ชีวิตคู่กัน บางคู่อาจจะยังคงใช้บัญชีส่วนตัวเพื่อเป็นบัญชีใช้จ่ายสำหรับความสุขของตัวเอง เพื่อคงอิสระในการใช้เงินบ้างบางส่วน อย่าให้ต้องถึงกับเอาชีวิตการเงินของตัวเองไปแขวนไว้กับบัญชีร่วมเพียงอย่างเดียวนะครับ
เปิดเผยเรื่องหนี้สินของตนเอง
เรื่องหนี้เป็นเรื่องหนึ่งที่อีกฝ่ายอาจไม่ทราบ หรืออาจจะไม่อยากให้ทราบ ซึ่งเมื่อแต่งงานกันแล้ว จะกลายเป็นภาระที่คู่ของคุณจะเข้ามาร่วมรับผิดชอบด้วย ดังนั้นทางที่ดีควรเปิดเผยภาระของตนเองก่อนแต่งงาน และควรวางแผนการจ่ายชำระหนี้ให้ชัดเพื่อไม่ให้เกิดปัญหาในอนาคต หรือในบางกรณีอาจจะจดทะเบียนสมรสหลังจากที่คู่ของคุณจัดการเรื่องหนี้จบแล้วหรือใกล้จะเรียบร้อยแล้วก็ได้
ตรวจเช็คเครดิตบูโร
เรื่องนี้อาจจะเป็นเรื่องที่ค่อนข้างใหม่สำหรับคนไทย แต่แนะนำว่าควรทำอย่างยิ่ง เพราะการตรวจสอบ Credit Scoring จะช่วยบอกพฤติกรรมการใช้จ่ายของอีกฝ่ายได้ บางครั้งคู่รักของคุณอาจมีรายจ่ายบางรายการที่ไม่ต้องการบอกเพื่อลดเสียงบ่นของอีกฝ่าย แต่รายจ่ายเหล่านั้นอาจส่งผลต่อการใช้เงินของครอบครัวในอนาคตก็เป็นได้ ซึ่งหากเราทราบพฤติกรรมของอีกฝ่าย แนะนำว่าทั้งคู่ควรจะมานั่งคุยกันเพื่อช่วยกันออกแบบการใช้เงินร่วมกัน ยิ่งถ้าอนาคตจะซื้อบ้านหรือคอนโด เครดิตที่ไม่ดีจะส่งผลให้คุณไม่สามารถขอสินเชื่อ หรือหากขอได้ แต่ยังไม่สามารถแก้ไขพฤติกรรมการใช้เงิน อาจส่งผลให้เกิดการผิดนัดผ่อนชำระ และกลายเป็นปัญหาทางการเงินในอนาคตของครอบครัวได้
แบ่งหน้าที่ความรับผิดชอบกันให้ชัดเจน
โดยทั่วไปแล้ว คู่สมรสควรแบ่งหน้าที่กันให้ชัด เช่น ใครดูแลจัดการเรื่องรับจ่ายเงินของครอบครัว ใครรับผิดชอบค่าใช้จ่ายในบ้าน ค่าใช้จ่ายบุตร รวมไปถึง ใครจะเป็นผู้เก็บ Username Password ของบัญชีต่างๆ โดยที่ต้องมั่นใจว่าคุณต้องเก็บข้อมูลดังกล่าวไว้ในที่ๆปลอดภัย และทั้งคู่ต้องรู้ว่าอยู่ที่ไหนด้วย
คุยกันเรื่องรายได้ของทั้งสองคนต่อปี
จะแต่งงานกันแล้ว เราก็ควรจะทราบรายได้ของอีกฝั่งด้วย ซึ่งถ้าเราทราบรายได้ทั้งปี ก็จะช่วยให้สามารถตัดสินใจได้ว่าครอบครัวเราควรซื้อหรือไม่ควรซื้ออะไร ควรจะอยู่ที่ไหน และจะใช้จ่ายอย่างไร ยิ่งถ้ารายได้ไม่แน่นอน ยิ่งต้องคุยกันให้ชัด
ตั้งเป้าหมายการเงินให้ชัดเจน
ถึงเวลาต้องคุยกันถึงเป้าหมายการเงินของครอบครัวร่วมกัน เช่น การซื้อบ้านใหม่ เป้าหมายเกษียณ รวมไปถึงสไตล์การลงทุน และที่สำคัญต้องรวมเป้าหมายการเงินของแต่ละคนด้วย เพราะเชื่อว่าแต่ละฝ่ายต่างมีความฝันของตนเองเช่นกัน ดังนั้นหากคุยกันตั้งแต่เริ่ม เราก็อาจจะวางแผนให้ทั้งตนเอง และของครอบครัวบรรลุไปพร้อมๆกันได้
แผนสำรองหากคู่รักกลายเป็นคู่ร้าง
แม้จะเป็นเรื่องที่น่าจะคุยยากสุด แต่ก็อาจเป็นไปได้เช่นกันอย่างที่เห็นตัวอย่างของหลายๆคู่ ดังนั้นจึงควรเตรียมแผนเผื่อเอาไว้ด้วยว่าถ้าต้องเลิกกัน จะแบ่งทรัพย์สินกันอย่างไร ควรจะต้องให้ใครเป็นผู้ถือทรัพย์สิน หรือถือร่วมกัน ลูกใครจะดูแล เป็นต้น แม้จะเป็นเรื่องที่คุยกันไม่ง่าย แต่จำเป็นที่ต้องคุยกันตั้งแต่เริ่ม ตกลงกันให้เคลียร์ เพื่อว่าในวันที่ใช้ชีวิตร่วมกันจะได้ลดปัญหาที่อาจจะเกิดขึ้น และใช้ชีวิตรักอย่างมีความสุขร่วมกันครับ
บทความโดย คุณ พิชญา ซุ่นทรัพย์ CFP® Certified Financial Planner นักวางแผนทางการเงิน ผู้ที่ได้รับการรับรองอย่างเป็นทางการจากสมาคมนักวางแผนการเงิน