MenDetails
  • Home
  • Style
  • Women
  • Life
  • Gadgets
  • Money
  • Video
  • Contact Us
  • User Agreement
  • Advertising
Facebook
Twitter
Instagram
YouTube
MenDetails
MenDetails
  • Home
  • Style
  • Women
  • Life
  • Gadgets
  • Money
  • Video
  • Contact Us
  • Advertising

MDs’ MONEY | สูตร 50-30-20 วิธีออมเงินที่ดีของผู้ชายธรรมดา กับ กฎ 65% สำหรับนักออมเงินสายฮาร์ดคอร์

Total
1
Shares
1
0
0

รู้จักหา รู้จักออม รู้จักใช้ คือ สิ่งสำคัญที่ผู้ชายที่มีความรับผิดชอบในเรื่องการเงินทุกคนต้องทำให้ได้ แต่จะออมเท่าไหร่ จะใช้แค่ไหน อาจเป็นเรื่องที่หลายคนยังหาจุดที่ลงตัวไม่เจอ วันนี้ MenDetails จึงขอเสนอ สูตร 50-30-20 เพื่อการจัดสรรเงินรายได้อย่างสมเหตุสมผล พร้อมกับของแถมเป็น กฎ 65% สำหรับนักออมเงินลงทุนสายฮาร์ดคอร์ ที่ขออดเปรี้ยวไว้กินหวาน เพื่อบรรลุเป้าหมายอิสรภาพทางการเงินให้ได้ภายใน 10 ปี


สูตร 50-30-20

เอลิซาเบ็ธ วอร์เร็น (Elizabeth Warren) นักวิชาการและนักการเมืองชาวสหรัฐอเมริกาได้เสนอแนวคิดในการจัดสรรงบประมาณการใช้จ่ายของตัวเองอย่างเหมาะสมโดยกำหนดเป็น สูตร 50-30-20 ไว้ในหนังสือชื่อ All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan ที่เธอเขียนขึ้น ซึ่งมีรายละเอียดคร่าว ๆ ดังต่อไปนี้

สูตร 50-30-20 คือการแบ่งรายได้สุทธิที่เราได้รับมาออกเป็น 3 ส่วน
50% NEEDs สำหรับการใช้จ่ายที่ “จำเป็น” เพื่อการดำรงชีพให้อยู่รอด
30% WANTs สำหรับการใช้จ่ายเพื่อความสุขส่วนตัว
20% SAVINGs สำหรับการเก็บออมและนำไปลงทุน

Elizabeth Warren ผู้เสนอแนวคิด สูต 50-30-20

ตัวอย่างเช่น หากเรามีรายได้สุทธิที่ 30,000 บาทต่อเดือน เราจะมีงบประมาณในการใช้จ่ายเพื่อความจำเป็นในการดำรงชีพที่ 15,000 บาทต่อเดือน (30,000 x 50%) กับงบประมาณที่จะใช้จ่ายเพื่อความสุขสนุกสนานกินดื่มเที่ยวอยู่ที่ 9,000 บาทต่อเดือน (30,000 x 30%) และต้องมีเงินเก็บออมให้ได้ 6,000 บาทต่อเดือน (30,000 x 20%)

เป้าหมายของสูตรดังกล่าว คือ “เข็มทิศนำทาง” ให้เราจัดระเบียบการใช้จ่ายของตัวเองให้เข้าที่เข้าทางได้อย่างรวดเร็ว อีกทั้งเป็นการตรวจสอบว่าที่ผ่านมานั้นเราใช้จ่ายเงินเกินตัวในสัดส่วนใดบ้างหรือไม่ ซึ่งส่วนใหญ่มักจะ “บวม” หรือเกินตัวในส่วนของ 30% WANTs กันซะเยอะ จนทำให้ไปเบียดเบียนส่วนของการเก็บออม 20% SAVINGs รู้ตัวอีกทีเราก็ไม่เคยจะมีเงินเก็บกันเลย จริงไหมล่ะครับ?


50-30-20 คือ สูตรสำหรับผู้ชาย “ทั่ว ๆ ไป”

ในความเป็นจริงนั้น หากผู้ชายคนไหนสามารถทำตามสูตร 50-30-20 ได้จริง ก็สมควรได้รับการยกย่องว่าเป็นผู้ชายที่มีความรับผิดชอบในการจัดการการเงินของตัวเองได้เป็นอย่างดีแล้ว นั่นเพราะการเก็บออมเงินให้ได้ 20% ของรายได้ทุกเดือนจะมีส่วนช่วยอย่างมากที่จะทำให้เรา “เกษียณอายุการทำงาน” ในวัย 60 ปีขึ้นไปได้อย่างไม่ยากลำบากนัก

แต่ถ้าเราเป็นผู้ชายที่มีความมุ่งมั่นตั้งใจในเป้าหมายทางการเงินในระดับรุนแรงและจริงจัง สไตล์ “ฮาร์ดคอร์” (Hardcore) เกินมนุษย์มนาระดับธรรมดาทั่วไป ด้วยการตั้งเป้าหมายในการมีอิสระทางการเงินที่จะทำให้เราสามารถถอยตัวเองออกจากการทำงานประจำให้ได้ภายในอันรวดเร็วก่อนวัย 60 ปี สูตร 50-30-20 นี้อาจไม่พอเสียแล้ว


ถ้าออมเงินได้เท่านี้ จะมีอิสระทางการเงินเมื่อไหร่?

เว็บไซต์ networthify.com ได้ทำระบบในการคำนวณที่มีประโยชน์อย่างยิ่งในการคำนวณหาจำนวน “ความมั่งคั่ง” ที่เราควรมีสำหรับอิสรภาพทางการเงินของตัวเอง โดยอ้างอิงจาก กฎ 4% Rule ที่ MenDetails เคยนำเสนอไปแล้วก่อนหน้านี้ และประเมินจาก “อัตราการออมเงิน” ที่แต่ละคนสามารถออมได้ในแต่ละเดือน ซึ่งตามสูตร 50-30-20 นั้น เราจะมีอัตราการออมเงินอยู่ที่ 20% ต่อเดือน เมื่อคำนวณด้วยระบบของ Networthify.com จะพบว่าที่อัตราการออมเงิน 20% จะทำให้เราค้นพบอิสรภาพทางการเงินได้ภายใน 31 ปี

31 ปี อาจเป็นระยะเวลาที่ไม่มากสำหรับผู้ชายที่มีอายุ 20 ปี แต่ถ้าสำหรับผู้ชายอายุ 35 ปีขึ้นไปแล้วล่ะก็ ตัวเลข 31 ปีนั้นไม่ใช่ตัวเลขที่น่าสนุกในการรอคอยแต่อย่างใด เช่นนั้นแล้วเราจะทำอย่างไรถึงจะสามารถถอยตัวเองออกจากการทำงานประจำให้ได้รวดเร็วกว่านั้น? สักภายใน 10 ปี เป็นไปได้หรือไม่? และต้องมีอัตราการออมเท่าไหร่?


กดรายจ่ายให้เท่าเดิม แล้วออมให้เยอะขึ้นอีก

หากคิดย้อนกลับสูตร 50-30-20 เราจะพบปัญหาข้อหนึ่งนั่นก็คือความต้องการเงินในการใช้ชีวิตของเรา รวมส่วน NEEDs และส่วน WANTs คิดเป็นสัดส่วนถึง 80% ของรายได้ ซึ่งเป็นสัดส่วนที่มากเกินไปสำหรับผู้ชายที่ต้องการมีอิสรภาพทางการเงิน อีกทั้งหากเราใช้สูตร 50-30-20 ในขณะที่เรามีรายได้สูง สมมติว่าเดือนละ 300,000 บาท นั่นแปลว่าเรามีงบประมาณให้ถลุงใช้ได้ถึง 240,000 บาทต่อเดือน และเหลือเก็บออมเดือนละ 60,000 บาท ปัญหาไม่ได้อยู่ที่เงินออม แต่ปัญหาอยู่ที่การปล่อยตัวปล่อยใจให้ WANTs และ NEEDs เพิ่มขึ้นได้เรื่อย ๆ ตามรายได้ที่เพิ่มขึ้นมากกว่า

เพราะฉะนั้นหากเราเป็นผู้ชายที่ต้องการผลลัพธ์ที่ “ไม่ธรรมดา” และไม่อยากจะต้องรอนานถึง 31 ปี เพื่อมีอิสระในการใช้ชีวิตได้อย่างที่ตัวเองอยากทำ (เสียที) วิธีการที่เร็วที่สุดคือการกดรายจ่ายรวมให้ต่ำลงและคงที่ทุกปี จากนั้นเพิ่มอัตราการออมให้มากขึ้นกว่าเดิม

หากเราสามารถเพิ่มอัตราการออมได้ถึง 65% ของรายได้สุทธิ และมีฝีมือในการลงทุนให้ได้ผลตอบแทน 7% ต่อปี เราจะสามารถเก็บเงินได้มากพอที่จะครอบคลุมรายจ่ายของเราได้ครบถ้วนภายใน 10 ปีพอดี

สูตร 50-30-20 ที่เพิ่มอัตราการออมเป็น 65%

จากตัวอย่างเดิม หากเรามีรายได้จากงานประจำสุทธิที่ 30,000 บาทต่อเดือน แทนที่เราจะออมแค่ 20% หรือ 6,000 บาท แล้วใช้เงินไปกับ NEEDs+WANTs รวมกันถึง 24,000 บาทตามสูตร 50-30-20 แต่ถ้าเราเปลี่ยนมาออมเงินให้ได้ 65% หรือ 19,500 บาท เพื่อนำไปลงทุนให้ได้ผลตอบแทน 7% ต่อปี และจำกัดการใช้จ่ายให้อยู่แค่ 10,500 บาทต่อเดือน เมื่อทำเช่นนี้ครบ 10 ปี เราจะมีเงินลงทุนรวม 3,346,204 บาท เมื่อใช้กฎ 4% Rule ในการถอนเงินออกมาใช้จ่ายได้ 4% ต่อปี จะทำให้เรามีรายได้ 133,848.16 บาท ซึ่งเมื่อหาร 12 เดือนก็จะครอบคลุมรายจ่าย 10,500 บาทต่อเดือน โดยไม่ต้องพึ่งพารายได้จากงานประจำอีกต่อไป


นี่ไม่ใช่คำตอบสุดท้ายของชีวิต

MenDetails เชื่อว่า หลังจากที่เราได้อ่านข้อมูลทั้งหมดข้างต้นแล้ว หลายคนคงมีความสงสัยและคำถามในใจตามมาอีกมากมาย บางคนอาจจะคิดว่านี่เป็นวิธีคิดที่หละหลวมเกินไปและไม่รอบคอบเอาเสียเลย เพราะไม่มีการนึกถึงกรณีฉุกเฉินที่เราอาจจะต้องใช้เงินก้อนโตแต่อย่างใด ในขณะที่อีกหลายคนอาจมองไปที่อัตราการออม 65% ว่าเป็นเรื่องที่พูดง่ายแต่ทำยาก หรืออาจเป็นไปไม่ได้เลยด้วยซ้ำไป

แต่สำหรับ MenDetails นั้นเรามองว่าโจทย์ดังกล่าวถือเป็น “มาตรวัด” หรือ Benchmark ขั้นแรกสุดสำหรับผู้ที่มีเป้าหมายที่จะมีอิสรภาพทางการเงิน แม้อาจมีคำปรามาสที่บอกว่าเป็นวิธีคิดที่หละหลวมเกินไป แต่เมื่อถึงจุดหนึ่งการมีเงินออมในระดับดังกล่าวย่อมดีกว่าการไม่ทำอะไรเลย

ในอีกทางหนึ่งหากเราคิดว่าการออมเงิน 65% ของรายรับเป็นเรื่องที่เป็นไปไม่ได้ แต่เกณฑ์ดังกล่าวก็ไม่ใช่เกณฑ์ที่ตายตัวแต่อย่างใด ถ้า 65% เราทำไม่ไหวก็ลองปรับลดเป็น 60% หรือ 50% หรือแม้แต่ 20% ตามสูตร 50-30-20 เราก็ยังถือว่าได้ลงมือทำ แม้จะทำให้เป้าหมายมาถึงช้าลง แต่ก็ยังดีกว่าการบอกตัวเองว่าเราทำไม่ได้แล้วก็ไม่ทำมันเสียเลยอยู่ดีนั่นเอง

ดังนั้นเป้าหมายการจัดระเบียบการเงินเช่นนี้ หาใช่เป็นคำตอบสุดท้ายหรือเป้าหมายสูงสุดของชีวิตแต่อย่างใด แต่สิ่งที่เราจะได้รับเมื่อเราลงมือทำจนสำเร็จตามเป้าหมายดังกล่าว นั่นก็คือความสบายใจ ที่เราสามารถพึ่งพาตัวเราเองได้อย่างพอมีพอกินไม่ขัดสน ไม่กลายเป็นภาระที่ต้องคอยพึ่งพาอาศัยผู้อื่นหรือต้องคอยกังวลว่าตัวเองจะมีเงินมาซื้อข้าวกินได้หรือไม่หากไม่มีงานทำ


ไม่ว่าใครจะคิดยังไง แต่ MenDetails เชื่อว่า นั่นแหละคือสัมผัสแรกของอิสรภาพทางการเงินแล้วล่ะครับ

Total
1
Shares
Share 1
Tweet 0
Share 0
Related Topics
  • Manage money
  • mds' money
  • mendetails' money
  • money
  • money management
  • Money planning
  • save money
  • saving money
  • กฎ 65%
  • การบริหารเงิน
  • การลงทุน
  • การวางแผนการเงิน
  • การเงิน
  • การเงินส่วนบุคคล
  • บริหารเงิน
  • ลงทุน
  • ลงทุน การเงิน
  • วางแผนการลงทุน
  • วางแผนการเงิน
  • วิธีออมเงิน
  • สูตร 50-30-20
  • อดออม
  • ออม
  • ออมเงิน
  • ออมเงินเท่าไหร่ดี
  • เงิน
  • เงินล้าน
  • เงินออม
Previous Article

MDs’ STYLE | ‘Style Advisor Series’ แนวทางการแต่งกายสไตล์ Classic สำหรับผู้ชาย โดย The Decorum

View Post
Next Article

MDs’ LIFE | เปิดประสบการณ์อาหารอินเดียสไตล์ Neo-Indian ที่ ร้าน Haoma สุขุมวิท 31

View Post
You May Also Like
แต่งตัว Outdoor Urban
View Post

MDs’ STYLE | แต่งตัว สไตล์ Outdoor ในเมืองหลวง กับ 5 วิธีที่ทำให้คุณแต่งตัวได้สนุกขึ้น กับเสื้อผ้าแนว Urban Outdoor

View Post

MDs’ MONEY | ‘Coast FI’ ยกพลขึ้นฝั่ง เป็นอิสระเรื่องเงิน “ยิ่งอายุน้อย ยิ่งได้เปรียบ”

View Post

MDs’ FAVORITES | ASICS GEL-KAYANO 14 จาก รองเท้า วิ่ง สู่วงการ Lifestyle ที่ใส่สบายตามแบบฉบับ ASICS

View Post

MDs’ LIFE | กฎพิซซ่า 2 ถาด ของ Jeff Bezos แห่ง Amazon.com ใช้คนเท่าที่จำเป็นในการประชุม

View Post

MDs’ LIFE | ทำความรู้จัก ประเภทราเมง พื้นฐานของญี่ปุ่น มีหน้าตาและรสชาติเป็นอย่างไร

View Post

MDs’ FAVORITES | Columbia Facet รองเท้า สำหรับขาลุย Hiking พร้อมกันน้ำด้วยเทคโนโลยี OutDry

View Post

MDs’ STYLE | 3 วิธี การแต่งตัว ที่ไม่ตามกฏเกณฑ์ แต่ใส่แล้วดูดี ซึ่งเราอยากแนะนำให้รู้จักกันครับ

View Post

MDs’ MONEY | สูตรหา FIRE Number จำนวนเงินที่เราควรมีหลังเกษียณ เพื่อไม่ให้ “เงินหมดก่อนตาย”

Leave a Reply Cancel reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Featured
  • แต่งตัว Outdoor Urban

    MDs’ STYLE | แต่งตัว สไตล์ Outdoor ในเมืองหลวง กับ 5 วิธีที่ทำให้คุณแต่งตัวได้สนุกขึ้น กับเสื้อผ้าแนว Urban Outdoor

    View Post
  • MDs’ MONEY | ‘Coast FI’ ยกพลขึ้นฝั่ง เป็นอิสระเรื่องเงิน “ยิ่งอายุน้อย ยิ่งได้เปรียบ”

    View Post
  • MDs’ FAVORITES | ASICS GEL-KAYANO 14 จาก รองเท้า วิ่ง สู่วงการ Lifestyle ที่ใส่สบายตามแบบฉบับ ASICS

    View Post
  • MDs’ LIFE | กฎพิซซ่า 2 ถาด ของ Jeff Bezos แห่ง Amazon.com ใช้คนเท่าที่จำเป็นในการประชุม

    View Post
  • MDs’ LIFE | ทำความรู้จัก ประเภทราเมง พื้นฐานของญี่ปุ่น มีหน้าตาและรสชาติเป็นอย่างไร

    View Post
Social Links
Instagram
avatar
mendetails_th
MenDetails.com
17K Followers
The all new @adidasthailand UltraBOOST 21 with more Boost for great support and Primeknit for better fit plus new silhouette! 37 1
Don’t be intimidated with patterns. Be playful and use them for your own good 72 0
Trying our best to enjoy the last wave of cool wind in Bangkok this season... 86 0
Enjoy Nespresso World Explorations. The coffee range builds on the popular Lungo collection which showcases distinct coffees inspired by the cities of Cape Town, Tokyo, Stockholm and Vienna, with the addition of two new cups inspired by Shanghai and Buenos Aires 56 0
Follow
  • 1
    MenDetails’ Women : วิธีโทรหาสาวๆ (อย่างมีชั้นเชิง)
  • 2
    MDs’ MONEY | ‘Wealth Formula’ วิธี คำนวณหาความมั่งคั่ง ที่เราควรมีในแต่ละช่วงอายุ
  • 3
    MDs’ STYLE | ‘Style Advisor Series’ แนวทางการแต่งกายสไตล์ Classic สำหรับผู้ชาย โดย The Decorum
  • 4
    MDs’ STYLE | 4 เทคนิคสำหรับผู้ชาย โพสท่าถ่ายรูปง่าย ๆ ให้ออกมาดูดี
  • 5
    MDs’ CARS | รู้จักกับ Mercedes-Benz กับ Mercedes-AMG ก่อนไปนั่งเบนซ์รุ่นใหม่ A-Glass และ GLA 200 AMG Dynamic ในงาน MOTOR EXPO 2020
  • 6
    MDs’ STYLE | 7 คำศัพท์ ที่คุณควรรู้ในวงการ แฟชั่น เสื้อผ้า ผู้ชาย Classic Menswear
  • 7
    MDs’ GUIDE | รวม Best of 2020 สำหรับผู้ชาย จาก MenDetails
  • 8
    MDs’ GROOMING | Skincare Routine ดูแลผิว 3 สเต็ปง่าย ๆ ใช้เวลาไม่เกิน 10 นาทีกับ Aesop
  • 9
    MDs’ LIFE | แนะนำ 5 เกมเล่นกับเพื่อน แม้ต้องอยู่บ้านก็ยังชวนเพื่อนซี้มาเล่นเกมมัน ๆ ทางออนไลน์ได้เหมือนเดิม
  • 10
    MDs’ LIFE | รวม 5 ผู้ชายหน้าอ่อน ที่ทุกคนเห็นตรงกันว่า ดูหนุ่มกว่าอายุจริงเป็น 10 ปี
The all new @adidasthailand UltraBOOST 21 with more Boost for great support and Primeknit for better fit plus new silhouette! 37 1
Don’t be intimidated with patterns. Be playful and use them for your own good 72 0
Trying our best to enjoy the last wave of cool wind in Bangkok this season... 86 0
Enjoy Nespresso World Explorations. The coffee range builds on the popular Lungo collection which showcases distinct coffees inspired by the cities of Cape Town, Tokyo, Stockholm and Vienna, with the addition of two new cups inspired by Shanghai and Buenos Aires 56 0
Great looking soft square toe from @carminashoemaker whole cut oxford, we love the way it looks but to be honest their last might not fit everybody feet 70 0
One of the most well known shoemaker in Florence, @roberto_ugolini_bespoke_shoes he start his career from shoes repair shop and self-taught to make the bespoke shoes since 1995 72 0
MenDetails
  • Contact Us
  • User Agreement
  • Advertising
BE A BETTER MAN

Input your search keywords and press Enter.