“บ้าน” คือวิมานที่ผู้ชายหลายคนวาดฝันไว้ว่าสักวันเราจะ ซื้อบ้าน เป็นของตัวเองให้ได้ แต่บ้านเป็นทรัพย์สินขนาดใหญ่ที่ใครหลายคนไม่สามารถซื้อด้วยเงินสดทั้งหมดได้ จึงจำเป็นที่จะต้องก่อหนี้เพื่อ “กู้ซื้อบ้าน” นั่นมาสู่คำถามที่หลายคนเป็นกังวลว่า เราจะซื้อบ้านหลังไหนและในราคาเท่าไหร่ ที่จะพอดีพอเหมาะกับตัวเองโดยไม่เป็นภาระที่ใหญ่และหนักเกินไป วันนี้ MenDetails ขอเสนอกฎเกณฑ์ 3-30-30 ที่จะเป็นสูตรคิดคำนวณให้เราไม่ต้องแบกค่าใช้จ่ายในการกู้ซื้อบ้านหลังใหญ่และแพงเกินความสามารถของตัวเราเอง
เลข 3
อย่า ซื้อบ้าน ที่มีราคาสูงกว่า 3 เท่าของรายได้ต่อปี
ตัวอย่างเช่น หากเรามีรายได้ต่อเดือนที่ 30,000 บาทต่อเดือน เมื่อคูณกับ 12 เท่ากับ 360,000 บาทต่อปี นั่นหมายความว่าเราไม่ควรจะซื้อบ้านที่มีราคาเกิน 3 เท่าของ 360,000 บาท หรือไม่เกิน 1,080,000 บาทนั่นเอง
30 ตัวถัดมา
มีเงินสด 30% ของราคาบ้าน
จากตัวอย่างที่เรายกมานั้น หากราคาบ้านที่เราต้องการซื้อมีราคาเท่ากับ 1,080,000 บาท ตามขีดจำกัดของเราพอดีเป๊ะ เราก็ควรจะมีเงินสดสำหรับวางเงินดาวน์บ้านหลังนี้อย่างน้อย 20% หรือเท่ากับ 216,000 บาท (1,080,000 x 20% = 216,000 บาท) ซึ่งจะทำให้เราเหลือยอดที่ต้องกู้ยืมธนาคารที่ 864,000 บาท และอีก 10% หรือ 108,000 บาท สำรองเอาไว้ในบัญชีธนาคาร เผื่อฉุกเฉินในกรณีที่เราขาดรายได้ เพื่อจะทำให้เรายังมีเงินสำหรับผ่อนชำระได้อย่างต่อเนื่องจนกว่าจะเจอแหล่งรายได้ใหม่
30 ตัวสุดท้าย
เงินงวดผ่อน ซื้อบ้าน ไม่เกิน 30% ของรายได้
ตัวเลข 30 ตัวสุดท้ายเป็นคำเตือนว่าเมื่อตัดสินใจซื้อบ้านดังกล่าว ให้หาธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและอย่าจ่ายเงินงวดค่าผ่อนบ้านเกิน 30% ของรายได้ส่วนตัวของเราเอง เช่น หากเรามีรายได้รวม 30,000 บาทต่อเดือน เราก็ไม่ควรมียอดรายจ่ายค่าผ่อนบ้านเกินเดือนละ 9,000 บาท (30,000 x 30% = 9,000 บาท)
กฎเกณฑ์ 3-30-30 ที่ MenDetails นำมาฝากกันในครั้งนี้ คือหลักคิดคร่าว ๆ ที่เสมือนเป็นคำเตือนให้ผู้ชายที่กำลัง คิดจะซื้อบ้าน ควรจะรู้จัก “ทำรังแต่พอตัว” ไม่ฝืนซื้อบ้านที่มีราคาที่สูงเกินกว่าความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเราเองมากเกินไป อย่างไรก็ตามเราเองเข้าใจดีว่าผู้ชายแต่ละคนอาจมีความจำเป็นและปัจจัยหลายอย่างที่แตกต่างกันไป หากจำเป็นที่จะต้อง “ฝ่าฝืน” กฎเกณฑ์ดังกล่าว เราก็ควรมีทางหนีทีไล่ของตัวเอง เช่น การหาแหล่งรายได้เสริม หรือการหาผู้ร่วมทุน เช่น คู่ชีวิตที่จะมาช่วยกันผ่อนบ้านหลังใหญ่ขึ้นเพื่ออนาคตร่วมกัน แต่ในท้ายที่สุดแล้วนั้น “ความพอดี” คือสิ่งที่เราควรคำนึงถึงและจำใส่ใจก่อนที่จะซื้อทรัพย์สินขนาดใหญ่อย่าง “บ้าน” สำหรับตัวเราเองนะครับ
