MenDetails
  • Home
  • Style
  • Women
  • Life
  • Gadgets
  • Money
  • Video
  • Contact Us
  • User Agreement
  • Advertising
Facebook
Twitter
Instagram
YouTube
MenDetails
MenDetails
  • Home
  • Style
  • Women
  • Life
  • Gadgets
  • Money
  • Video
  • Contact Us
  • Advertising

MDs’ MONEY | กฎ 28/36 Rule ขีดจำกัดของ “หนี้สิน” ที่เราไม่ควรฝ่าฝืน

Total
152
Shares
152
0
0

เกิดเป็นลูกผู้ชาย หากไปหยิบยืมเงินใครไว้ก็ต้องจ่ายคืนตามนั้น หากทำไม่ได้ก็กลายเป็นผู้ชายที่ผิดคำพูดผิดคำสัญญา ซึ่งเป็นสิ่งที่เราไม่ควรกระทำ เพราะฉะนั้นก่อนที่เราจะก่อ “หนี้สิน” หรือไปหยิบยืมเงินใครหรือสถาบันใดมาใช้ก็แล้วแต่ เราควรที่จะคำนวณให้ดีว่า ระดับหนี้สินสูงสุดที่เราจะก่อได้นั้น มันควรจะอยู่ที่เท่าไหร่ และ กฎ 28/36 Rule นี่แหละครับที่จะทำให้เราทบทวนตัวเองได้อย่างง่าย ๆ ว่า เรากำลังก่อหนี้มากเกินไปแล้วหรือยัง

กฎ 28/36 Rule

กฎ 28/36 Rule

กฎ 28/36 มีวิธีการคิดอย่างง่าย ๆ นั่นคือ “เงินงวด” ในการผ่อนบ้านที่อยู่อาศัยไม่ควรเกิน 28% ของรายได้ และเมื่อรวมกับเงินงวดที่ต้องผ่อนชำระสำหรับหนี้สินอื่น ๆ เช่น หนี้สินซื้อรถยนต์ หรือ หนี้สินจากการใช้บัตรเครดิต ฯลฯ ทั้งหมดไม่ควรเกิน 36% ของรายได้ของเรานั่นเอง

ตัวอย่างของการใช้ กฎ 28/36 เช่น หากเรามีรายได้ต่อเดือนที่ 30,000 บาท แปลว่าเราไม่ควรจ่ายเงินงวดค่าผ่อนบ้าน เกิน 8,400 บาทต่อเดือน (30,000 x 28% = 8,400) และเมื่อรวมกับเงินงวดอื่น ๆ ที่ต้องผ่อนชำระทั้งหมด ต้องไม่เกิน 10,800 บาทต่อเดือน (30,000 x 36% = 10,800)

เลข 28 พอยืดหยุ่นได้ แต่เลข 36 อย่าคิดฝ่าฝืนดีกว่า

กฎ 28/36 นั้น มีที่มาจาก หลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงินในฟากฝั่งประเทศสหรัฐอเมริกา ซึ่งบางแห่งก็ผ่อนคลายกว่านี้ แต่บางแห่งก็เข้มงวดกว่านี้ในการอนุมัติสินเชื่อเช่นกัน หากจะถามว่ากฎดังกล่าวสามารถที่จะยืดหยุ่นได้ไหม คำตอบก็คือ “ได้อย่างก็ต้องเสียอย่าง” ขึ้นอยู่กับว่าเราจะให้ความสำคัญกับหนี้สินประเภทไหนมากกว่ากันในแต่ละช่วงชีวิต

ยกตัวอย่างเช่น หากเราต้องการซื้อบ้านหรือคอนโดที่มีขนาดใหญ่และอยู่ในทำเลที่ดี ตัวเลขของเงินงวดค่าผ่อนบ้านอาจจะเกิน 28% ไปได้บ้าง เช่น อาจจะอยู่ที่ระดับ 30-33% แต่นั่นหมายความว่าเราก็จะต้องลดละเลิกการก่อหนี้ประเภทอื่น เช่น หนี้กู้ซื้อรถยนต์ เพราะเพดานหนี้ที่ 36% ของเงินเดือนคือ “กฎเหล็ก” ที่เราไม่ควรฝ่าฝืนจะดีกว่าหากยังต้องการกินอิ่มนนอนหลับและไม่อยากกังวลมากเกินไปว่าเดือนนี้จะมีเงินจ่ายหนี้หรือไม่

ในทางกลับกัน หากรถยนต์เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับชีวิตเราในตอนนี้ ซึ่งในยามที่เรายังมีรายได้ค่อนข้างน้อย หนี้สินในการกู้ซื้อรถยนต์ จะกลายเป็นเงินก้อนใหญ่มากสำหรับเรา ตัวอย่างเช่น รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน หากต้องผ่อนค่ารถเดือนละ 9,000 บาท เงินก้อนดังกล่าวก็เทียบได้เท่ากับ 30% ของรายได้เข้าไปแล้ว นั่นแปลว่าเราก็ควรต้องเลื่อนเวลาในการกู้ซื้อบ้านที่อยู่อาศัยออกไป อาจจะต้องเช่าบ้านอยู่ไปก่อนจนกว่าจะผ่อนรถหมดหรือจนกว่าจะมีรายได้เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ทั้งนี้เพื่อไม่ให้หนี้สินทั้งหมดเกิน 36% ของรายได้นั่นเอง

กฎ 28/36 Rule เข้มงวดเกินไปหรือเปล่า?

บางคนอาจจะมองว่าเพดานหนี้สินที่ 36% เป็นตัวเลขที่เข้มงวดเกินไป แต่ MenDetails ไม่คิดเช่นนั้น เพราะสิ่งที่สำคัญที่สุดคือ ความสบายใจกับภาระหนี้สินที่ไม่มากจนเกินไปต่างหาก การกู้หนี้ยืมสินที่มากเกินไป อาจเสี่ยงที่จะทำให้เราไม่สามารถชำระหนี้ได้หากเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินใด ๆ ที่ทำให้เราขาดรายได้ เหมือนเอาชีวิตไปแขวนบนเส้นด้ายตลอดเวลา เพราะฉะนั้นทางเลือกของเรามีเพียงสองทางเท่านั้น อย่างแรกคือต้องรู้จักความพอเพียงของตัวเอง หากหาได้แค่นั้นก็ควรจะใช้แค่นั้นตามขีดจำกัด หรือทางเลือกที่สองก็คือ การพัฒนาทักษะของตัวเองเพื่อเพิ่มฐานรายได้ของตัวเองให้มากขึ้นอย่างยั่งยืน ซึ่งจะทำให้เราสามารถเพิ่มภาระหนี้ให้กับตัวเองได้มากขึ้นตามสัดส่วน

อย่างไรก็แล้วแต่ ขอให้จำไว้เถอะครับว่า “การไม่มีหนี้ คือลาภอันประเสริฐ” 

Total
152
Shares
Share 152
Tweet 0
Share 0
Related Topics
  • 28/36 Rule
  • mds' money
  • money
  • personal finance
  • กฎ 28/36
  • กฎ 28/36 Rule
  • การลงทุน
  • การวางแผนการเงิน
  • การเงิน
  • การเงินส่วนบุคคล
  • ทรัพย์สิน
  • ระดับหนี้สิน
  • หนี้สิน
  • ออมเงิน
Previous Article

MDs’ FAVORITES | ยีนส์ Indigoskin S-Series Craft 2020 พร้อมให้ทุกท่านได้จับจองกันแล้ว

View Post
Next Article

MDs’ INTRODUCING | Topo Designs แบรนด์จาก USA ที่สร้างจากกระแส Urban Camping Culture

View Post
You May Also Like
View Post

MDs’ STYLE | Milanese Suit ความสวยงามของสูทสไตล์มิลาน บนโครงสร้างผสมผสานที่ชัดเจน

กฎของยานเต้
View Post

MDs’ LIFE | กฎของยานเต้ อีกหนึ่งปรัชญาการใช้ชีวิตที่ดีของชาวสแกนดิเนเวีย

View Post

MDs’ LIFE | เดทที่ไหน ถ้าไม่ใช่ไปห้างกินข้าวดูหนัง ชวนเดทที่ใหม่ ๆ ให้ความสัมพันธ์ไม่จำเจ

View Post

The Standard Bangkok Mahanakhon สีสันแห่งความสนุก ใจกลางกรุงเทพมหานคร

View Post

MDs’ CAR | ประสบการณ์จริงจากการได้ลองสัมผัส เจ้าแมวแต่งหล่อ ORA Good Cat GT

มีเงินเท่าไหร่ถึงจะพอ
View Post

MDs’ MONEY | ทำความรู้จัก ทฤษฎี MMT เมื่อประเทศมีหนี้สินท่วมตัว แต่ไม่มีวันล้มละลาย

View Post

รองเท้า Loafer กับซับใน 2 แบบจาก Berwick ตอบโจทย์คนชอบรองเท้าหนังใส่สบาย ที่ Curated & Co.

View Post

MDs’ STYLE | Oxford สีน้ำตาล กระแสรองเท้าหนังในบทบาท รองเท้า เจ้าบ่าว ยุคใหม่

Leave a Reply Cancel reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Featured
  • MDs’ STYLE | Milanese Suit ความสวยงามของสูทสไตล์มิลาน บนโครงสร้างผสมผสานที่ชัดเจน

    View Post
  • กฎของยานเต้

    MDs’ LIFE | กฎของยานเต้ อีกหนึ่งปรัชญาการใช้ชีวิตที่ดีของชาวสแกนดิเนเวีย

    View Post
  • MDs’ LIFE | เดทที่ไหน ถ้าไม่ใช่ไปห้างกินข้าวดูหนัง ชวนเดทที่ใหม่ ๆ ให้ความสัมพันธ์ไม่จำเจ

    View Post
  • The Standard Bangkok Mahanakhon สีสันแห่งความสนุก ใจกลางกรุงเทพมหานคร

    View Post
  • MDs’ CAR | ประสบการณ์จริงจากการได้ลองสัมผัส เจ้าแมวแต่งหล่อ ORA Good Cat GT

    View Post
Social Links
hydroflask.co.th
MenDetails Instagram
mendetails_th
Did you book for the session with ASSISI Bespoke House yet?
@assisibespokehouse trunk show at @thedecorumbkk
Clash de Cartier
Sometime we need a good jacket for special events or event wear it for your own confident
Follow
  • 1
    MDs’ FAVORITES | adidas Originals Marathon x 5923 ‘Never Made Collection’ กับสีดำสุดคลาสสิก ‘Utility Black’
  • 2
    MDs’ LIFE | มองคุณค่าของ “เวลา” ผ่าน 3 วรรณกรรมแปล น่าอ่าน จากโลกตะวันออก
  • 3
    MDs’ FAVORITES | รองเท้า Carmina โลฟเฟอร์ ลาสต์ Uetam ‘หนังสะโพกม้า’ Horween Shell Cordovan
  • 4
    MDs’ HEALTH | 5 วิธีช่วยลดน้ำหนักในขณะที่เรา ‘นอนหลับ’
  • 5
    MDs’ LIFE | “รักษ์โลก” ในมุมมองของคนรุ่นใหม่ ใครๆ ก็พกกระติกน้ำส่วนตัวกันทั้งนั้น
  • 6
    MDs’ FAVORITES | HEX ไปเที่ยวทั้งทีต้องแบกกระเป๋า Aspect Duffle ที่ไว้ใจได้
  • 7
    MDs’ WOMEN | อยากจีบสาวที่ไม่รู้จัก ทำยังไงดีถึงจะ Work!
  • 8
    MDs’ FAVORITES | Diplomate แบรนด์เสื้อผ้าผู้ชาย ของคนไทย กับสินค้าคุณภาพ ในราคาที่เหมาะสม
  • 9
    MDs’ MONEY | ‘ถึงเวลาทำใจ’ เมื่อ Warren Buffett ไม่สามารถ ‘ชนะตลาดเยอะๆ’ ได้อีกต่อไปแล้ว
  • 10
    MDs’ WATCH | นาฬิกา Blaken x Black Falcon จากเยอรมนี กับหน้าปัดย่อยในสไตล์ Paul Newman
Did you book for the session with ASSISI Bespoke House yet?
@assisibespokehouse trunk show at @thedecorumbkk
Clash de Cartier
Sometime we need a good jacket for special events or event wear it for your own confident
ออกเดินทางสู่อวกาศ เติมเต็มความฝันและช่วงเวลาพิเศษในวันหยุดที่ Grande Centre Point Space Pattaya
Warm Welcome @assisibespokehouse trunk show at @thedecorumbkk
MenDetails
  • Contact Us
  • User Agreement
  • Advertising
BE A BETTER MAN

Input your search keywords and press Enter.