MenDetails
  • Home
  • Style
  • Women
  • Life
  • Gadgets
  • Money
  • Video
  • Contact Us
  • User Agreement
  • Advertising
Facebook
Twitter
Instagram
YouTube
MenDetails
MenDetails
  • Home
  • Style
  • Women
  • Life
  • Gadgets
  • Money
  • Video
  • Contact Us
  • Advertising

MDs’ MONEY | กฎ 28/36 Rule ขีดจำกัดของ “หนี้สิน” ที่เราไม่ควรฝ่าฝืน

Total
145
Shares
145
0
0

เกิดเป็นลูกผู้ชาย หากไปหยิบยืมเงินใครไว้ก็ต้องจ่ายคืนตามนั้น หากทำไม่ได้ก็กลายเป็นผู้ชายที่ผิดคำพูดผิดคำสัญญา ซึ่งเป็นสิ่งที่เราไม่ควรกระทำ เพราะฉะนั้นก่อนที่เราจะก่อ “หนี้สิน” หรือไปหยิบยืมเงินใครหรือสถาบันใดมาใช้ก็แล้วแต่ เราควรที่จะคำนวณให้ดีว่า ระดับหนี้สินสูงสุดที่เราจะก่อได้นั้น มันควรจะอยู่ที่เท่าไหร่ และ กฎ 28/36 Rule นี่แหละครับที่จะทำให้เราทบทวนตัวเองได้อย่างง่าย ๆ ว่า เรากำลังก่อหนี้มากเกินไปแล้วหรือยัง

กฎ 28/36 Rule

กฎ 28/36 Rule

กฎ 28/36 มีวิธีการคิดอย่างง่าย ๆ นั่นคือ “เงินงวด” ในการผ่อนบ้านที่อยู่อาศัยไม่ควรเกิน 28% ของรายได้ และเมื่อรวมกับเงินงวดที่ต้องผ่อนชำระสำหรับหนี้สินอื่น ๆ เช่น หนี้สินซื้อรถยนต์ หรือ หนี้สินจากการใช้บัตรเครดิต ฯลฯ ทั้งหมดไม่ควรเกิน 36% ของรายได้ของเรานั่นเอง

ตัวอย่างของการใช้ กฎ 28/36 เช่น หากเรามีรายได้ต่อเดือนที่ 30,000 บาท แปลว่าเราไม่ควรจ่ายเงินงวดค่าผ่อนบ้าน เกิน 8,400 บาทต่อเดือน (30,000 x 28% = 8,400) และเมื่อรวมกับเงินงวดอื่น ๆ ที่ต้องผ่อนชำระทั้งหมด ต้องไม่เกิน 10,800 บาทต่อเดือน (30,000 x 36% = 10,800)

เลข 28 พอยืดหยุ่นได้ แต่เลข 36 อย่าคิดฝ่าฝืนดีกว่า

กฎ 28/36 นั้น มีที่มาจาก หลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงินในฟากฝั่งประเทศสหรัฐอเมริกา ซึ่งบางแห่งก็ผ่อนคลายกว่านี้ แต่บางแห่งก็เข้มงวดกว่านี้ในการอนุมัติสินเชื่อเช่นกัน หากจะถามว่ากฎดังกล่าวสามารถที่จะยืดหยุ่นได้ไหม คำตอบก็คือ “ได้อย่างก็ต้องเสียอย่าง” ขึ้นอยู่กับว่าเราจะให้ความสำคัญกับหนี้สินประเภทไหนมากกว่ากันในแต่ละช่วงชีวิต

ยกตัวอย่างเช่น หากเราต้องการซื้อบ้านหรือคอนโดที่มีขนาดใหญ่และอยู่ในทำเลที่ดี ตัวเลขของเงินงวดค่าผ่อนบ้านอาจจะเกิน 28% ไปได้บ้าง เช่น อาจจะอยู่ที่ระดับ 30-33% แต่นั่นหมายความว่าเราก็จะต้องลดละเลิกการก่อหนี้ประเภทอื่น เช่น หนี้กู้ซื้อรถยนต์ เพราะเพดานหนี้ที่ 36% ของเงินเดือนคือ “กฎเหล็ก” ที่เราไม่ควรฝ่าฝืนจะดีกว่าหากยังต้องการกินอิ่มนนอนหลับและไม่อยากกังวลมากเกินไปว่าเดือนนี้จะมีเงินจ่ายหนี้หรือไม่

ในทางกลับกัน หากรถยนต์เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับชีวิตเราในตอนนี้ ซึ่งในยามที่เรายังมีรายได้ค่อนข้างน้อย หนี้สินในการกู้ซื้อรถยนต์ จะกลายเป็นเงินก้อนใหญ่มากสำหรับเรา ตัวอย่างเช่น รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน หากต้องผ่อนค่ารถเดือนละ 9,000 บาท เงินก้อนดังกล่าวก็เทียบได้เท่ากับ 30% ของรายได้เข้าไปแล้ว นั่นแปลว่าเราก็ควรต้องเลื่อนเวลาในการกู้ซื้อบ้านที่อยู่อาศัยออกไป อาจจะต้องเช่าบ้านอยู่ไปก่อนจนกว่าจะผ่อนรถหมดหรือจนกว่าจะมีรายได้เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ทั้งนี้เพื่อไม่ให้หนี้สินทั้งหมดเกิน 36% ของรายได้นั่นเอง

กฎ 28/36 Rule เข้มงวดเกินไปหรือเปล่า?

บางคนอาจจะมองว่าเพดานหนี้สินที่ 36% เป็นตัวเลขที่เข้มงวดเกินไป แต่ MenDetails ไม่คิดเช่นนั้น เพราะสิ่งที่สำคัญที่สุดคือ ความสบายใจกับภาระหนี้สินที่ไม่มากจนเกินไปต่างหาก การกู้หนี้ยืมสินที่มากเกินไป อาจเสี่ยงที่จะทำให้เราไม่สามารถชำระหนี้ได้หากเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินใด ๆ ที่ทำให้เราขาดรายได้ เหมือนเอาชีวิตไปแขวนบนเส้นด้ายตลอดเวลา เพราะฉะนั้นทางเลือกของเรามีเพียงสองทางเท่านั้น อย่างแรกคือต้องรู้จักความพอเพียงของตัวเอง หากหาได้แค่นั้นก็ควรจะใช้แค่นั้นตามขีดจำกัด หรือทางเลือกที่สองก็คือ การพัฒนาทักษะของตัวเองเพื่อเพิ่มฐานรายได้ของตัวเองให้มากขึ้นอย่างยั่งยืน ซึ่งจะทำให้เราสามารถเพิ่มภาระหนี้ให้กับตัวเองได้มากขึ้นตามสัดส่วน

อย่างไรก็แล้วแต่ ขอให้จำไว้เถอะครับว่า “การไม่มีหนี้ คือลาภอันประเสริฐ” 

Total
145
Shares
Share 145
Tweet 0
Share 0
Related Topics
  • 28/36 Rule
  • mds' money
  • money
  • personal finance
  • กฎ 28/36
  • กฎ 28/36 Rule
  • การลงทุน
  • การวางแผนการเงิน
  • การเงิน
  • การเงินส่วนบุคคล
  • ทรัพย์สิน
  • ระดับหนี้สิน
  • หนี้สิน
  • ออมเงิน
Previous Article

MDs’ FAVORITES | ยีนส์ Indigoskin S-Series Craft 2020 พร้อมให้ทุกท่านได้จับจองกันแล้ว

View Post
Next Article

MDs’ INTRODUCING | Topo Designs แบรนด์จาก USA ที่สร้างจากกระแส Urban Camping Culture

View Post
You May Also Like
แต่งตัว Outdoor Urban
View Post

MDs’ STYLE | แต่งตัว สไตล์ Outdoor ในเมืองหลวง กับ 5 วิธีที่ทำให้คุณแต่งตัวได้สนุกขึ้น กับเสื้อผ้าแนว Urban Outdoor

View Post

MDs’ MONEY | ‘Coast FI’ ยกพลขึ้นฝั่ง เป็นอิสระเรื่องเงิน “ยิ่งอายุน้อย ยิ่งได้เปรียบ”

View Post

MDs’ FAVORITES | ASICS GEL-KAYANO 14 จาก รองเท้า วิ่ง สู่วงการ Lifestyle ที่ใส่สบายตามแบบฉบับ ASICS

View Post

MDs’ LIFE | กฎพิซซ่า 2 ถาด ของ Jeff Bezos แห่ง Amazon.com ใช้คนเท่าที่จำเป็นในการประชุม

View Post

MDs’ LIFE | ทำความรู้จัก ประเภทราเมง พื้นฐานของญี่ปุ่น มีหน้าตาและรสชาติเป็นอย่างไร

View Post

MDs’ FAVORITES | Columbia Facet รองเท้า สำหรับขาลุย Hiking พร้อมกันน้ำด้วยเทคโนโลยี OutDry

View Post

MDs’ STYLE | 3 วิธี การแต่งตัว ที่ไม่ตามกฏเกณฑ์ แต่ใส่แล้วดูดี ซึ่งเราอยากแนะนำให้รู้จักกันครับ

View Post

MDs’ MONEY | สูตรหา FIRE Number จำนวนเงินที่เราควรมีหลังเกษียณ เพื่อไม่ให้ “เงินหมดก่อนตาย”

Leave a Reply Cancel reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Featured
  • แต่งตัว Outdoor Urban

    MDs’ STYLE | แต่งตัว สไตล์ Outdoor ในเมืองหลวง กับ 5 วิธีที่ทำให้คุณแต่งตัวได้สนุกขึ้น กับเสื้อผ้าแนว Urban Outdoor

    View Post
  • MDs’ MONEY | ‘Coast FI’ ยกพลขึ้นฝั่ง เป็นอิสระเรื่องเงิน “ยิ่งอายุน้อย ยิ่งได้เปรียบ”

    View Post
  • MDs’ FAVORITES | ASICS GEL-KAYANO 14 จาก รองเท้า วิ่ง สู่วงการ Lifestyle ที่ใส่สบายตามแบบฉบับ ASICS

    View Post
  • MDs’ LIFE | กฎพิซซ่า 2 ถาด ของ Jeff Bezos แห่ง Amazon.com ใช้คนเท่าที่จำเป็นในการประชุม

    View Post
  • MDs’ LIFE | ทำความรู้จัก ประเภทราเมง พื้นฐานของญี่ปุ่น มีหน้าตาและรสชาติเป็นอย่างไร

    View Post
Social Links
Instagram
avatar
mendetails_th
MenDetails.com
17K Followers
Don’t be intimidated with patterns. Be playful and use them for your own good 68 0
Trying our best to enjoy the last wave of cool wind in Bangkok this season... 86 0
Enjoy Nespresso World Explorations. The coffee range builds on the popular Lungo collection which showcases distinct coffees inspired by the cities of Cape Town, Tokyo, Stockholm and Vienna, with the addition of two new cups inspired by Shanghai and Buenos Aires 56 0
Great looking soft square toe from @carminashoemaker whole cut oxford, we love the way it looks but to be honest their last might not fit everybody feet 69 0
Follow
  • 1
    MenDetails’ Women : วิธีโทรหาสาวๆ (อย่างมีชั้นเชิง)
  • 2
    MDs’ MONEY | ‘Wealth Formula’ วิธี คำนวณหาความมั่งคั่ง ที่เราควรมีในแต่ละช่วงอายุ
  • 3
    MDs’ STYLE | ‘Style Advisor Series’ แนวทางการแต่งกายสไตล์ Classic สำหรับผู้ชาย โดย The Decorum
  • 4
    MDs’ STYLE | 4 เทคนิคสำหรับผู้ชาย โพสท่าถ่ายรูปง่าย ๆ ให้ออกมาดูดี
  • 5
    MDs’ CARS | รู้จักกับ Mercedes-Benz กับ Mercedes-AMG ก่อนไปนั่งเบนซ์รุ่นใหม่ A-Glass และ GLA 200 AMG Dynamic ในงาน MOTOR EXPO 2020
  • 6
    MDs’ STYLE | 7 คำศัพท์ ที่คุณควรรู้ในวงการ แฟชั่น เสื้อผ้า ผู้ชาย Classic Menswear
  • 7
    MDs’ GUIDE | รวม Best of 2020 สำหรับผู้ชาย จาก MenDetails
  • 8
    MDs’ GROOMING | Skincare Routine ดูแลผิว 3 สเต็ปง่าย ๆ ใช้เวลาไม่เกิน 10 นาทีกับ Aesop
  • 9
    MDs’ LIFE | แนะนำ 5 เกมเล่นกับเพื่อน แม้ต้องอยู่บ้านก็ยังชวนเพื่อนซี้มาเล่นเกมมัน ๆ ทางออนไลน์ได้เหมือนเดิม
  • 10
    MDs’ LIFE | รวม 5 ผู้ชายหน้าอ่อน ที่ทุกคนเห็นตรงกันว่า ดูหนุ่มกว่าอายุจริงเป็น 10 ปี
Don’t be intimidated with patterns. Be playful and use them for your own good 68 0
Trying our best to enjoy the last wave of cool wind in Bangkok this season... 86 0
Enjoy Nespresso World Explorations. The coffee range builds on the popular Lungo collection which showcases distinct coffees inspired by the cities of Cape Town, Tokyo, Stockholm and Vienna, with the addition of two new cups inspired by Shanghai and Buenos Aires 56 0
Great looking soft square toe from @carminashoemaker whole cut oxford, we love the way it looks but to be honest their last might not fit everybody feet 69 0
One of the most well known shoemaker in Florence, @roberto_ugolini_bespoke_shoes he start his career from shoes repair shop and self-taught to make the bespoke shoes since 1995 72 0
Ryan Gosling in the role of Jared Vennett with his sharp business suit in the movie ‘The Big Short’ (2015) which,  in our opinion, is one of the best movies about investment every guy should see 97 0
MenDetails
  • Contact Us
  • User Agreement
  • Advertising
BE A BETTER MAN

Input your search keywords and press Enter.