สำหรับผู้ชายที่มีความรับผิดชอบและใส่ใจในสถานะการเงินที่มั่นคงของตัวเอง คำถามหนึ่งที่พวกเขาอยากจะรู้ก็คือ มีเงินเท่าไหร่ถึงจะพอ แต่ MenDetails อยากให้ลองขยายความคำถามนี้สักนิดให้กลายเป็นว่า “เราควรจะมีทรัพย์สินเป็นมูลค่าเท่าไหร่กันแน่ถึงจะพออยู่พอกินได้ไม่เดือดร้อน?” วันนี้เราจะถกปัญหาคาใจและบอกสูตรในการคำนวณเบื้องต้นกันครับ
มาตรฐานของแต่ละคนไม่เท่ากัน
มาตรฐานความเป็นอยู่และความคาดหวังของแต่ละคนนั้นมีไม่เท่ากัน เงิน 1 ล้านบาทสำหรับบางคนเป็นจำนวนเงินก้อนใหญ่มาก แต่สำหรับบางคนอาจเห็นเป็นเงินก้อนเล็กนิดเดียว ใช้ได้ไม่นานก็หมดแล้ว MenDetails คงไม่ไปตัดสินว่าความเห็นของใครที่ดีกว่า แต่สิ่งหนึ่งที่เราพอจะบอกได้ก็คือ ยิ่งเราสามารถตั้งมาตรฐานของเราอย่าง “สมถะพอเพียง” และสมเหตุสมผลได้เท่าไหร่ เราก็สามารถบรรลุเป้าหมายและมีความสุขใจได้ง่ายขึ้นเท่านั้น
ดังนั้นโจทย์ข้อแรกของเราก็คือ การตรวจสอบมาตรฐานของเราเอง และคำนวณว่าเรามีค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ อีกทั้งต้องการเหลือเงินเพื่อเก็บออมหรือนำไปลงทุนเพิ่มเติมอีกเดือนละเท่าไหร่ เมื่อนำมารวมกันก็จะได้เป็นงบประมาณรายเดือน หรือ “เงินเดือน” ที่เราเองคาดหวังว่าจะได้รับทุกเดือน บางคนอาจตั้งที่ 20,000 หรือบางคนอาจตั้งไว้ที่ 2 ล้านบาทต่อเดือน อันนั้นแล้วแต่มาตรฐานและความทะเยอทะยานส่วนตัวนะครับ
‘300’ The Magic Number
สำหรับ MenDetails นั้น ตัวเลข 300 ถือเป็นตัวเลขวิเศษ หรือ The Magic Number ที่ใช้ในการคำนวณหา “มูลค่าทรัพย์สิน” ที่คุณควรมี เพื่ออิสรภาพและสถานะทางการเงินที่ดีของผู้ชาย วิธีการคือนำตัวเลข 300 ไปคูณกับงบประมาณรายเดือนที่เราตั้งเอาไว้
ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการเงินเดือนเป็นจำนวนเดือนละ 20,000 บาท ก็ให้นำ 20,000 ไปคูณกับ 300 ผลลัพธ์ที่ได้คือ 6 ล้านบาท
แต่ถ้าเรามีมาตรฐานการครองชีพที่สูง จนต้องตั้งงบประมาณรายเดือนไว้ที่ 2 ล้านบาทต่อเดือน ก็ให้นำ 2 ล้าน มาคูณกับ 300 เช่นกัน ผลลัพธ์ก็คือมูลค่าทรัพย์สิน 600 ล้านบาท ที่เราควรตั้งเป้าว่าจะหาหรือสร้างให้ได้ครับ
ทำไมต้อง 300 ?
ความจริงตัวเลข 300 มีที่มาจากการคิดย้อนกลับ ด้วยสมมติฐานว่าเราจะสามารถสร้างผลตอบแทนเป็น “กระแสเงินสด” ได้เป็นจำนวน 4% ต่อปี และจะใช้จ่ายเงินไม่เกิน 4% ที่เราได้รับมาเท่านั้น จากตัวอย่างเดิมข้างต้น หากเอาจำนวนเงิน 6 ล้านบาทมาคูณด้วย 4% ก็จะได้ตัวเลขเท่ากับ 240,000 บาท และเมื่อนำไปหารด้วยจำนวนเดือน 12 เดือน จะได้ตัวเลข 20,000 บาทต่อเดือน เท่ากับจำนวนเงินเดือนที่เราต้องการนั่นเอง
4% คือผลตอบแทนที่ MenDetails เชื่อว่า สำหรับผู้ชายที่สนใจและศึกษาการวางแผนการเงินและการลงทุนเป็นอย่างดี สามารถที่จะทำได้ไม่ยากนักในแต่ละปี บางคนอาจทำได้ดีกว่านี้ที่ 5-6% ซึ่งก็ให้ถือเป็น Bonus ไป แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น MenDetails แนะนำให้คงสมมติฐาน 4% เอาไว้เพื่อความปลอดภัยไว้ก่อนจะดีที่สุด ตัวเลข 300 จึงเป็นตัวเลขที่เราเลือกให้เป็น The Magic Number ของเรา
ตัวอย่าง การซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อปล่อยเช่า เช่น บ้าน หรือ ที่ดินเปล่า หากเรามีความรู้และสามารถเริ่มต้นได้เร็วอย่างถูกต้อง การทยอยจ่ายเงินผ่อนบ้านหรือที่ดินที่มีผู้เช่าเป็นรายได้เข้ามาอย่างต่อเนื่อง เมื่อเวลาผ่านไปมูลค่าของบ้านหรือที่ดินก็มีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้น ส่วนของความเป็นเจ้าของของเราที่มีมากขึ้นจากการทยอยผ่อนธนาคารเสมอมา ในที่สุดเราเมื่อเราเป็นเจ้าของบ้านหรือที่ดินมูลค่า 6 ล้านบาท ที่สร้างรายได้จากค่าเช่าได้ 20,000 บาทต่อเดือน ย่อมกลายเป็นทรัพย์สินอันมีคุณค่าตามหลักการ “300 x เงินเดือน” ของเราจนได้
ที่เหลือเป็นมรดก หรือ มอบให้สาธารณประโยชน์
ดอกผลจำนวน 4% ที่เราสามารถทำได้ในแต่ละปีด้วยความรู้ความเข้าใจในการบริหารเงินที่ถูกต้อง จะทำให้เราสามารถดำรงชีพอยู่ได้ตามมาตรฐานของตัวเอง โดยไม่ต้อง “ถอนเงินต้นออกมาใช้” หรือ “ขายบ้านกิน” ขอเพียงเรามีระเบียบวินัยในการใช้จ่ายไม่ให้เกิน 4% ที่กำหนด และถ้าจะให้ดีมีเหลือนำไปออมหรือลงทุนเพิ่มไปด้วย มูลค่าทรัพย์สินตั้งต้นของเราก็จะไม่ลดลง และอาจจะเพิ่มขึ้นด้วยถ้าฝีมือการบริหารเงินของเราดีพอ
เมื่อกาลเวลาผ่านไป พวกเราทุกคนก็ต้องเสียชีวิต ต่อเมื่อเราจากไปและยังหลงเหลือมูลค่าทรัพย์สินที่เป็นเงินต้นของเราอยู่ เราก็สามารถส่งต่อทรัพย์สินดังกล่าวให้กับคนรุ่นต่อไป ไม่ว่าจะในฐานะ “มรดก” หรือการมอบทรัพย์สินเป็นสาธารณประโยชน์ในกับมูลนิธิต่าง ๆ ก็ทำได้เช่นกัน ผิดกับหลักการเก็บเงินแล้วใช้วิธีการ “ถอนเงินต้น” ทยอยออกมาใช้จนหมด ซึ่งในท้ายที่สุดเราก็ไม่มีทรัพย์สินใดเหลืออยู่เลย และที่แย่กว่านั้น บางคนอาจใช้เงินเก็บจนหมดก่อนจะ “ตาย” เสียด้วยซ้ำไป
บทสรุป
หากคุณได้อ่านบทความนี้แล้วรู้สึกเห็นด้วยกับเรา และอยากจะเริ่มต้นวางเป้าหมายเพื่อตัวเลข “300 x เงินเดือน” ในอนาคต MenDetails มีข้อปฏิบัติอยู่ด้วยกันทั้งหมด 5 ข้อที่เราทุกคนสามารถเริ่มต้นได้ทันทีตั้งแต่วันนี้เลย
- ตั้งมาตรฐานการใช้จ่ายของตัวเองให้สมเหตุสมผลที่สุด
- ตั้งใจศึกษาหาความรู้เรื่องการลงทุนที่มีเหตุผล ไม่เพ้อฝัน
- ประหยัดและอดออม ให้มีเงินเหลือเก็บเพื่อนำไปลงทุนทุกเดือน
- เขียนเป้าหมายตัวเลข “300 x เงินเดือน” ตามมาตรฐานของตัวเองแปะไว้ในที่ที่คุณจะเห็นได้ทุกวัน
- ทบทวน ทำซ้ำ กระบวนการทั้งหมด อย่าท้อถอย จนกว่าจะถึงเป้าหมาย
คำตอบของคำถามที่ว่า “มีเงินเท่าไหร่ถึงจะพอ” อาจไม่ได้ตอบง่ายอย่างที่หลายคนคิด เพราะต่างคนต่างมีมาตรฐานของคำว่า “พอ” ไม่เท่ากัน อย่างไรก็ดีมาตรฐานส่วนตัวที่สมถะและพอเพียงจะทำให้เราบรรลุเป้าหมายได้ง่ายขึ้น อิสรภาพในการใช้ชีวิตโดยไม่จำเป็นต้องคอยกังวลว่าเดือนนี้จะมีรายได้เข้ามาหรือไม่ ย่อมอยู่ไม่ไกลเกินความจริง MenDetails ขอเป็นกำลังใจให้ผู้ชายทุกคนมุ่งมั่นที่จะบรรลุ เป้าหมายทางการเงิน ที่ทุกคนตั้งเอาไว้ เพื่อเป็นผู้ชายที่ดีขึ้นกว่าเดิมนะครับ