หลายๆคนคงเคยได้ยินกันจนเบื่อแล้วว่า “ดอกเบี้ยทบต้น” เป็นสิ่งที่ทรงพลังมากในแวดวงการลงทุน
สำหรับคนที่ยังไม่เคยได้ยิน ดอกเบี้ยทบต้นก็คือการฝากเงินหรือลงทุนแล้วไม่ถอนเงินเหล่านั้นออกมา โดยปล่อยให้ดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนทบเงินก้อนนั้นไปเรื่อยๆทุกปี
โดยส่วนตัวผมนั้นเคยได้ยินเรื่องความมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้นมานานมาก แล้ว แต่ผมเองกลับไม่ได้รู้สึกว่ามันจะมหัศจรรย์ตรงไหน ก็แค่แนวคิดธรรมดาๆเท่านั้นเอง
จนกระทั่งผมมาเจอกับเรื่องตัวอย่างเรื่องนี้ครับ
- สมมติ ธนาคาร A ให้ดอกเบี้ยเงินฝาก 10% ทุกปี
- นาย ก และนาย ข มีอายุ 20 ปีเท่ากัน ต่างรู้จักธนาคาร A และก็ฝากเงินกับธนาคาร A กันทั้งคู่ โดยตั้งใจจะฝากเงินปีละ 50,000 บาท
- เงินของทั้งสองคนเป็นเงินเย็นเจี๊ยบ เพราะฉะนั้น นาย ก และนาย ข จะไม่ถอนเงินออกมาเลย มีแต่จะฝากเพิ่มอย่างเดียว
- ข้อแตกต่างอย่างเดียวคือ นาย ก เริ่มฝากเงินตั้งแต่อายุ 20 จนเมื่อถึงอายุ 30 ปี นาย ก ตัดสินใจเลิกฝากเงินเพิ่ม แล้วปล่อยทิ้งไว้จนถึงอายุ 60 ส่วนนาย ข เริ่มฝากเงินตอนอายุ 30 และฝากเพิ่มทุกปีไปเรื่อยๆจนแม้อายุ 60 ปี ก็ยังคงฝากเงินปีละ 50,000 บาทต่อไปเรื่อยๆไม่มีหยุด
ลองเดาดูเล่นๆไหมครับว่า สุดท้ายแล้วใครจะมีเงินมากกว่ากัน
เพื่อให้เห็นตัวเลขเปรียบเทียบระหว่างเงินของ นาย ก และ นาย ข อย่างชัดเจน ผมได้ทำเป็นตารางเอาไว้ด้านล่างแล้ว ลองมาดูผลลัพธ์กันครับ
| อายุ | นาย ก | นาย ข | |||
| 20 | 50000 | 55,000 | |||
| 21 | 50000 | 115,500 | |||
| 22 | 50000 | 182,050 | |||
| 23 | 50000 | 255,255 | |||
| 24 | 50000 | 335,781 | |||
| 25 | 50000 | 424,359 | |||
| 26 | 50000 | 521,794 | |||
| 27 | 50000 | 628,974 | |||
| 28 | 50000 | 746,871 | |||
| 29 | 50000 | 876,558 | |||
| 30 | 964,214 | 50000 | 55,000 | ||
| 31 | 1,060,636 | 50000 | 115,500 | ||
| 32 | 1,166,699 | 50000 | 182,050 | ||
| 33 | 1,283,369 | 50000 | 255,255 | ||
| 34 | 1,411,706 | 50000 | 335,781 | ||
| 35 | 1,552,877 | 50000 | 424,359 | ||
| 36 | 1,708,164 | 50000 | 521,794 | ||
| 37 | 1,878,981 | 50000 | 628,974 | ||
| 38 | 2,066,879 | 50000 | 746,871 | ||
| 39 | 2,273,567 | 50000 | 876,558 | ||
| 40 | 2,500,923 | 50000 | 1,019,214 | ||
| 41 | 2,751,016 | 50000 | 1,176,136 | ||
| 42 | 3,026,117 | 50000 | 1,348,749 | ||
| 43 | 3,328,729 | 50000 | 1,538,624 | ||
| 44 | 3,661,602 | 50000 | 1,747,486 | ||
| 45 | 4,027,762 | 50000 | 1,977,235 | ||
| 46 | 4,430,538 | 50000 | 2,229,959 | ||
| 47 | 4,873,592 | 50000 | 2,507,955 | ||
| 48 | 5,360,951 | 50000 | 2,813,750 | ||
| 49 | 5,897,046 | 50000 | 3,150,125 | ||
| 50 | 6,486,751 | 50000 | 3,520,137 | ||
| 51 | 7,135,426 | 50000 | 3,927,151 | ||
| 52 | 7,848,969 | 50000 | 4,374,866 | ||
| 53 | 8,633,865 | 50000 | 4,867,353 | ||
| 54 | 9,497,252 | 50000 | 5,409,088 | ||
| 55 | 10,446,977 | 50000 | 6,004,997 | ||
| 56 | 11,491,675 | 50000 | 6,660,497 | ||
| 57 | 12,640,842 | 50000 | 7,381,546 | ||
| 58 | 13,904,927 | 50000 | 8,174,701 | ||
| 59 | 15,295,419 | 50000 | 9,047,171 | ||
| 60 | 16,824,961 | 50000 | 10,006,888 | ||
อย่างที่เห็นจากตารางข้างต้นนั่นแหละครับ
ทั้งๆที่นาย ก เริ่มลงทุนฝากเงินก่อนแค่ 10 ปี แถมหยุดฝากเงินเพิ่มแค่ตอนอายุ 30 ปี แต่ลงท้ายกลับมีเงินมากกว่า นาย ข ที่ลงทุนใส่เงินทุกปีตั้งแต่ 30 จนถึงอายุ 60 ปี เสียอีก
แถมไม่ได้มากกว่าแค่นิดๆหน่อยๆนะครับ 6.8 ล้านบาท ถือเป็นส่วนต่างที่น่าตกใจเลยทีเดียว
สิ่งที่เราได้รับจากเรื่องนี้นอกจากความมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้นแล้ว ยังมีเรื่องของ “การเริ่มต้นออมก่อนรวยกว่า” และนั่นหมายรวมถึง “ลงทุนก่อนรวยกว่า” ด้วย
อีกอย่างคือ กำลังใจสำหรับคนที่เริ่มด้วยเงินลงทุนน้อยๆ ให้เอาอย่างนาย ก ครับ เริ่มให้เร็ว และฉลาดในการลงทุน ด้วยเงิน 50,000 ต่อปี คุณก็กลายเป็นเศรษฐีเงินล้านเมื่ออายุ 31 ได้สบายแล้วครับ ในขณะเดียวกันหากเริ่มช้าแบบ นาย ข กว่าจะได้เงินล้านก็โน่นนนน อายุ 40 ปีแน่ะ
นี่ยังไม่รวมว่าเงิน 50,000 ที่นาย ก ไม่ได้เอามาฝากแล้ว แต่เอาไปลงทุนอย่างอื่นที่อาจได้ผลตอบแทนที่ดีกว่า 10% นี้อีกล่ะ ไม่ต้องเดาเลยว่าช่องว่างระหว่างผลลัพธ์ของนาย ก และนาย ข เมื่ออายุ 60 ปี จะต้องมากกว่านี้อีกแน่นอน
เอาล่ะครับ หลายคนอาจมีคำถามว่า ถ้าเป็นแบบตารางนี้ไปเรื่อยๆ จะมีวันไหนมั๊ยที่จำนวนเงินของ นาย ข จะตามนาย ก ทัน….?
คำตอบคือ…
ไม่มีวันทันครับ (ไม่เชื่อลองคำนวณดู)
