การมีหนี้สิน เป็นเรื่องที่น่าอึดอัดใจ น่าหงุดหงิด และทำให้เราทุกข์ใจได้อยู่เสมอ หากเป็นหนี้สินที่ดีอย่าง หนี้เงินกู้สำหรับซื้อบ้านที่ไม่ใหญ่เกินไป แบบนี้ยังพอรับได้ เพราะอย่างน้อยเราก็มีบ้านเป็นทรัพย์สินของเราที่มีแนวโน้มที่จะเพิ่มมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไป แต่ถ้าหากเป็นหนี้สินที่ไม่ดีที่เกิดจากการใช้จ่ายมือเติบ อย่างเช่นหนี้บัตรเครดิต นอกจากจะไม่มีทรัพย์สินใด ๆ มาทดแทนแล้ว ดอกเบี้ยของหนี้สินพวกนี้ยังสูงปรี๊ดชนิดที่ฆ่าลูกหนี้อย่างเราให้ตายทั้งเป็นได้เลย ดังนั้นการ ล้างหนี้บัตรเครดิต แม้จะเป็นการแก้ปัญหาที่ปลายเหตุ แต่ก็เป็นสิ่งที่ผู้ชายทุกคนควรเรียนรู้
พึงใช้บัตรเครดิตแบบประมาณตนเองอยู่เสมอ
ผู้รับผิดชอบคือตัวเราเอง
ยามใดที่ลืมตาตื่นขึ้นมาแล้วระลึกได้ว่า เรามีหนี้บัตรเครดิตยาวเป็นหางว่าว แถมมาจากบัตรหลายใบอีกต่างหาก ไม่ว่ามันจะเกิดจากสาเหตุที่จำเป็นสุด ๆ ที่จะต้องใช้บัตรเครดิต หรือสาเหตุของ “ความสุรุ่ยสุร่าย” ก็ตามแต่ สุดท้ายคนที่จะต้องรับผิดชอบหนี้บัตรเครดิตเหล่านั้นก็คือตัวเราเองนี่แหละครับ การโทษคนอื่นไม่ช่วยอะไรในเรื่องนี้ และผู้ชายที่ “แมน” จริง ๆ จะยืดอกรับความผิดพลาดของตัวเองและหาทางแก้ปัญหาหนี้ของตนเองให้สำเร็จให้ได้ครับ
หยุดจ่ายแล้วรอโดนฟ้อง จากนั้นเตรียมสู้คดี
มีกลยุทธหนึ่งที่หลายคนแนะนำให้ทำเพื่อแก้ไขปัญหานี้อย่างเข้าตาจน นั่นก็คือ “หยุดจ่ายค่าบัตรเครดิตใด ๆ ทั้งสิ้น” จากนั้นรอจนกระทั่งตัวเองถูกฟ้องดำเนินคดี แล้วจึงไปขอ “ประนอมหนี้” ต่อหน้าศาลในภายหลัง เพื่อจะได้ไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงมากต่อไปเรื่อย ๆ วิธีนี้ทำได้และเหมาะสำหรับคนที่มีหนี้สินล้นพ้นตัวเกินไปจนสายเกินไปแล้วที่จะแก้ไขอะไรได้ แต่ในทางกลับกันความยุ่งยากก็คือเราต้องโดนฟ้องคดี, ถูกส่งฟ้องศาล และอาจต้องเครียดกับเรื่องนี้ไปพักใหญ่เลยทีเดียว อย่างไรก็ตามหากเราไม่ได้มีหนี้สินบัตรเครดิตชนิดที่เรียกว่า “มากเกินเยียวยา” เราเชื่อว่าคุณสามารถที่จะหลุดพ้นจากวงโคจรนี้ได้ด้วยการล้างหนี้บัตรเครดิตแบบ “Snowball” ที่จะทำให้เราหักดิบหนี้ของตัวเองลงให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ครับ
ล้างหนี้บัตรเครดิต แบบ “Snowball Method”
เมื่อก้อนหิมะกลิ้งลงมาจากภูเขา มันจะค่อย ๆ ขยายขนาดให้ใหญ่ขึ้นเรื่อย ๆ จากลูกเล็ก ๆ เป็นลูกใหญ่ยักษ์ในที่สุด วิธีการล้างหนี้แบบ Snowball หรือลูกบอลหิมะนี้ก็เช่นกัน เราจะมุ่งเน้นการล้างหนี้จากก้อนเล็ก ๆ ขยายเป็นก้อนใหญ่ขึ้นเรื่อยๆเป็นลำดับจนกระทั่งเคลียร์หนี้หมดในที่สุดครับ
ขั้นที่ 1 | เรียงลำดับหนี้บัตรเครดิตแต่ละใบ จากน้อยไปหามาก
หากมีหนี้สินจากบัตรเครดิตจำนวนหลายใบ ให้เราเขียนรายละเอียดเหล่านั้นลงไปในกระดาษ โดยเรียงลำดับบัตรที่มียอดหนี้ที่ต่ำที่สุดไว้ข้างบนลงไปหาบัตรที่มียอดหนี้ที่สูงที่สุด จากนั้นโฟกัสที่ยอดหนี้ที่ต่ำที่สุดก่อนใครเพื่อน และที่สำคัญที่สุดคือ “ห้ามก่อหนี้บัตรเครดิตเพิ่มอีกเป็นอันขาด” ทำได้โดยการเอาบัตรเครดิตทุกใบมาตัดทิ้งเป็นสองท่อนแล้วเผาทิ้งไปได้เลยครับ
ขั้นที่ 2 | ชำระเงิน “ขั้นต่ำ” ให้บัตรเครดิตทุกใบ ยกเว้นใบที่มียอดหนี้เล็กที่สุด
อย่าให้บริษัทบัตรเครดิตปรับเงินค่าผิดนัดชำระเพิ่มเติมอีก วิธีนี้ทำได้โดยการจ่ายชำระขั้นต่ำให้บัตรทุกใบก่อน เพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับที่จะตามมา โดยมีข้อยกเว้นเดียวคือ ไม่ต้องชำระขั้นต่ำกับบัตรเครดิตที่มียอดหนี้น้อยที่สุด ซึ่งเป็น ลูกบอลหิมะลูกเล็กสุด ที่เป็นเป้าหมายแรกในการล้างหนี้ของเราครับ
ขั้นที่ 3 | ทำอย่างไรก็ได้ให้มีเงินเหลือเยอะที่สุด (เชื่อเถอะ คุณทำได้)
เลิกนิสัยสุรุ่ยสุร่ายฟุ่มเฟือยที่ทำมาตลอดเสียที จากนั้นถึงเวลาประหยัดเงินทุกบาททุกสตางค์ให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะทำได้, เลิกปาร์ตี้, เลิกซื้อของใหม่, ทำอาหารง่าย ๆ กินเอง, นั่งรถเมล์แทน BTS หรือแท็กซี่ หรืออะไรก็ได้ที่เราจะทำได้เพื่อให้เราเหลือเงินให้มากที่สุด หลายคนอาจจะบอกว่า “แค่นี้ก็ประหยัดไม่ไหวแล้วนะ” แต่เชื่อเถอะว่า ยังไง ๆ ส่วนใหญ่แล้วเราก็ยังสามารถประหยัดมากขึ้นได้อีก อยู่ที่ว่าเราตั้งใจจะทำจริง ๆ หรือไม่เท่านั้นเอง
แต่ถ้าใครยังคงยืนยัน นั่งยัน นอนยัน ว่าไม่มีทางประหยัดได้มากกว่าที่เป็นอยู่แล้วจริง ๆ ทางเลือกอีกทางหนึ่งก็คือการหารายได้พิเศษเสริมขึ้นมา เช่น บริการส่งอาหาร, ขายความสามารถของตัวเองบนเว็บไซต์รวมฟรีแลนซ์, ขายของออนไลน์บนเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซต่าง ๆ เป็นต้น ด้วยเทคโนโลยีที่ก้าวหน้าในปัจจุบัน ทำให้ลู่ทางการหารายได้พิเศษนั้นมีความหลากหลายมากขึ้นกว่าเดิม ขอเพียงอย่าอยู่เฉย ๆ ถ้าอยากเปลี่ยนแปลงตัวเองก็ต้องสู้ครับ ที่สำคัญคืออย่าให้รายจ่ายส่วนตัวเพิ่มตามรายได้เป็นอันขาด กดรายจ่ายตัวเองให้ต่ำที่สุดเช่นเดิม เพราะภารกิจการล้างหนี้ของเรายังคงรออยู่
ขั้นที่ 4 | นำเงินที่เหลือทั้งหมดจ่ายคืนหนี้โดยเริ่มจากบัตรที่มีหนี้น้อยก่อน
หลักการ Snowball เชื่อว่า จะเริ่มทำอะไรก็แล้วแต่ ควรเริ่มจากง่ายไปหายาก จงนำเงินที่เหลือจากขั้นที่ 3 ทั้งหมดทุ่มจ่ายให้กับ “ลูกบอลหิมะลูกที่เล็กที่สุด” หรือบัตรเครดิตที่มียอดหนี้ที่น้อยที่สุดก่อน ด้วยจุดประสงค์คือการ “โฟกัส” เพื่อล้างหนี้ทีละใบก่อนนั่นเองครับ
ขั้นที่ 5 | ให้รางวัลกับตัวเอง จากนั้นทำซ้ำไปเรื่อยๆจนครบทุกใบ
ยามใดที่ยอดหนี้บัตรเครดิตแต่ละใบหมดลง ให้มอบรางวัลให้กับตัวเองด้วย “ยอดเงินขั้นต่ำ” ของบัตรใบเก่าที่ปิดหนี้เรียบร้อยและเราไม่ต้องจ่ายส่วนของขั้นต่ำนั้นอีกต่อไปแล้ว ตัวอย่างเช่น สมมติยอดหนี้ของบัตรเครดิตใบแรก มีมูลค่า 5,000 บาท และเราต้องจ่ายเงิน 500 บาท เป็นเงินขั้นต่ำ เมื่อเราล้างหนี้นี้จนหมด ให้เอาเงิน 500 บาท หาซื้อของหรือไปหาอะไรอร่อย ๆ กิน เป็นการให้รางวัลกับตัวเองเพื่อสร้างขวัญกำลังใจให้เราเดินหน้าต่อ จากนั้นเริ่มต้นกระบวนการใหม่ โดยเล็งไปที่ลูกบอลหิมะที่ใหญ่ขึ้นกว่าเดิมเป็นลำดับถัดไป เมื่อลูกบอลหิมะก้อนเล็ก ๆ ขยายเป็นก้อนใหญ่ขึ้นเรื่อย ๆ ในที่สุดเราก็สามารถล้างหนี้บัตรใบที่ใหญ่ที่สุดจนสำเร็จได้ครับ
และนั่นก็คือขั้นตอนการล้างหนี้บัตรแบบ Snowball ที่จะช่วยให้เรา ล้างหนี้บัตรเครดิต ได้อย่างเป็นระบบและมีขั้นมีตอนมากขึ้น สิ่งสำคัญคือระเบียบวินัยและการหักห้ามใจไม่ให้ก่อหนี้เพิ่ม เพื่อให้ทุกอย่างดำเนินไปตามแผนการณ์ได้ตลอดรอดฝั่ง และเมื่อเคลียร์หนี้เรียบร้อยก็อย่ากลับไปก่อหนี้ใหม่แบบเมื่อก่อนอีกนะครับ MenDetails ขอเอาใจช่วยผู้ชายที่ยังมีหนี้บัตรเครดิตทุก ๆ คนครับผม