นี่คือ “8 กฎเหล็ก” ของเรื่องการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ผู้ชายทุกคนควรรู้และควรจดจำเอาไว้ให้ขึ้นใจ จะมีอะไรบ้างนั้นขอให้ตาม MenDetails ไปดูกันทีละข้อได้เลยครับ
1. ใช้ให้น้อยกว่าที่หาได้
กฎข้อแรกที่อาจจะกล่าวได้ว่าเป็นข้อที่สำคัญที่สุด เพราะถ้าทำตามข้อนี้ไม่ได้ก็อย่าหวังเลยว่าจะสามารถทำตามกฎข้อต่อๆไปได้ในชีวิตนี้ จงจดจำไว้ว่าไม่ว่าตอนนี้เราจะมีฐานะอย่างไร เราต้องใช้เงินให้น้อยกว่าที่ตัวเองหาได้เสมอ ไม่มีข้อยกเว้นใดๆทั้งสิ้น ใครที่ยังใช้เงินแบบ “เดือนชนเดือน” ก็จงรีบหาทางตัดค่าใช้จ่ายของตัวเองออกไปให้มากที่สุด อันจะทำให้เรามี “เงินเหลือ” เพื่อสถานะทางการเงินที่ดีขึ้นเรื่อยๆในอนาคตครับ
2. เริ่มเก็บออมเงิน (อย่างจริงจัง) ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้
เมื่อมี “เงินเหลือ” ขั้นต่อไปก็คือการเก็บออมเงินไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน และกันเงินเอาไว้สำหรับนำไป “ลงทุน” ในทรัพย์สินประเภทต่างๆ เพื่อให้เงินเหล่านั้นงอกเงยเพิ่มขึ้นมา สร้างฐานะให้ตัวเองมีความมั่นคงมากขึ้นโดยไม่จำเป็นต้องฝากชีวิตแขวนไว้กับ “เงินเดือน” เพียงอย่างเดียว จงเริ่มออมเงินแบบจริงจังให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ (เงินที่หยอดกระปุกเอาไว้ซื้อของที่อยกาได้นั้นไม่นับนะครับ) อย่างน้อยที่สุดคุณควรจะออมเงินให้ได้ประมาณ 10% ของรายได้ในแต่ละเดือน แต่ถ้าคุณสามารถออมเงินได้มากกว่านั้นก็ถือว่าดีเยี่ยมและเป็นสิ่งที่ควรทำอย่างยิ่งครับ
3. หลีกเลี่ยงการก่อหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงๆ ทุกกรณี
หนี้สินมีหลากหลายรูปแบบ บางแบบเป็นหนี้ที่มีประโยชน์และมีความจำเป็น เช่น หนี้กู้ยืมเพื่อซื้อบ้านที่อยู่อาศัย ทว่าหนี้บางประเภทเป็นหนี้ที่เราไม่ควรและไม่จำเป็นต้องก่อ แถมยังมีดอกเบี้ยที่สูงปรี๊ดจนน่าตกใจ ตัวอย่างเช่น หนี้บัตรเครดิต หรือ หนี้กดเงินสดทันใจ การก่อหนี้เช่นนี้เป็นเวลานานจนถึงขึ้นที่คุณต้องมาจ่ายดอกเบี้ยสูงๆนั้น แทบจะเรียกได้ว่าเป็น “การฆ่าตัวตายทางการเงิน” ได้เลยทีเดียว จงจำไว้ว่าอย่าได้ก่อหนี้ประเภทที่มีดอกเบี้ยสูงเป็นเลขสองหลักเด็ดขาดนะครับ
4. อย่าลงทุนกับอะไรที่คุณ “ไม่เข้าใจ”
นี่เป็นกฎที่จะทำให้ผู้ชายลงทุนอย่างปลอดภัยมากขึ้น ผู้ชายควรทำความเข้าใจกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการลงทุนประเภทต่างๆที่มีอยู่มากมายในท้องตลาด อันไหนที่เรายังไม่รู้รายละเอียดก็ควรศึกษาหาความรู้เพิ่มเติม อย่ามัวแต่หวังพึ่งพนักงานธนาคาร หรือบรรดากูรูทั้งหลายเพียงอย่างเดียว นอกจากนี้กฎข้อนี้ยังทำให้เราไม่ต้องเสี่ยงกับการถูกหลอกจากพวกมิจฉาชีพทางการเงิน อาทิเช่น บรรดา แชร์ลูกโซ่ ที่หลอกว่าจะเอาเงินไปลงทุนสร้างผลตอบแทนแบบแปลกๆ ประหลาดๆ แต่ให้ผลตอบแทนสูงเสียดฟ้าแบบไม่น่าจะเป็นไปได้ ซึ่งเราไม่ควรไปหลงกับภาพมายาของผลตอบแทนที่สวยหรู แต่ควรจะถามตัวเองก่อนทุกครั้งว่า “เราเข้าใจสิ่งที่เรากำลังจะลงทุนแบบทะลุปรุโปร่งหรือไม่?” ถ้าคำตอบคือไม่เลย คุณก็ควรที่จะหลีกเลี่ยงการเอาเงินไปลงทุนกับสิ่งนั้นนะครับ
5. จ่ายให้ตัวเองก่อนเสมอ
อย่าเพิ่งเอาเงินรายได้ไปจ่ายให้พวกแบรนด์สินค้าต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นกางเกงยีนส์ที่อยากได้, เสื้อเชิ้ตตัวใหม่, รองเท้า Sneakers รุ่นล่าสุด ฯลฯ แต่จงกันเงินเก็บไว้ “จ่ายให้กับตัวเองก่อนเสมอ” ไม่ว่าจะเป็นการเอาไปฝากธนาคาร ซื้อ กองทุนรวมเพื่อการประหยัดภาษีหรือการลงทุน หรือเป็นการทำประกันชีวิตเผื่อไว้ในกรณีเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันกับชีวิต ฝึกคิดสักนิดว่าค่าใช้จ่ายใดคือค่าใช้จ่ายที่จะส่งผลดีต่อสถานะทางการเงินของตัวเองและครอบครัวในอนาคต แล้วจงจ่ายให้ตัวเองก่อนเสมอนะครับ
6. ถ้าจะล้มต้องล้มบนฟูก
เหตุการณ์ฉุกเฉินที่เราคาดไม่ถึงนั้นเกิดขึ้นได้เสมอในทุกจังหวะชีวิต ยิ่งเป็นผู้ชายที่มักจะใช้ชีวิตแบบลุยๆ เน้นความสมบุกสมบันเข้าว่า ความเสี่ยงของชีวิตก็ย่อมมีเพิ่มขึ้น ซึ่งถ้าเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดอย่างร้ายแรงจนถึงขนาดที่จะต้องล้มหมอนนอนเสื่อ หรือพิการทุพพลภาพ หรือแม้กระทั่งเสียชีวิตขึ้นมา เราต้องนึกด้วยว่าสถานะทางการเงินของเราหรือของครอบครัวของเราหลังจากนั้นจะเป็นเช่นไร ดังนั้นควรจำไว้ว่า “ถ้าจะล้มต้องล้มบนฟูก” คือต้องมีตัวช่วยที่จะรองรับในกรณีฉุกเฉินดังกล่าว ซึ่งตัวช่วยแรกที่จะสามารถเป็นฟูกให้เราได้ก็คือเงินที่เราเก็บออมเอาไว้ยามฉุกเฉิน และตัวช่วยที่สองก็คือ “ประกันชีวิตและประกันอุบัติเหตุ” ที่เราควรทำไว้เผื่อกรณีฉุกเฉินเหล่านี้เช่นกัน อย่าลืมตรวจสอบดูว่าคุณและครอบครัวมีสองอย่างนี้แล้วหรือยังนะครับ
7. แยกให้ออกระหว่าง “ทรัพย์สิน” กับ “หนี้สิน”
นิยามของคำว่า “ทรัพย์สิน” และ “หนี้สิน” ตามความหมายทั่วไป ทรัพย์สินก็คือสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของโดยไม่ได้กู้ยืมเงินคนอื่นมาซื้อ ส่วนหนี้สินคือสิ่งที่คุณกู้ยืมมาซื้อและมีภาระที่จะต้องจ่ายคืนเงินกู้เหล่านั้น แต่ว่านิยามที่ MenDetails อยากจะนำเสนอนั้นต่างออกไปเล็กน้อยนั่นก็คือ ทรัพย์สิน คือสิ่งที่เมื่อคุณมีแล้วมันสร้างรายได้เพิ่มเติมเข้าสู่กระเป๋าของคุณ ส่วน หนี้สิน คือสิ่งที่คุณมีแล้วมันสร้างแต่รายจ่ายให้กับคุณ ดังนั้นก่อนจะซื้ออะไร จงถามตัวเองเสมอว่าสิ่งนั้นจะมาเพิ่มรายได้ หรือเพิ่มรายจ่ายให้กับเรา และจงเน้นการซื้อสิ่งที่เป็น “ทรัพย์สิน” มากกว่าการซื้อสิ่งที่เป็น “หนี้สิน” นะครับ
8. มีเป้าหมายทางการเงินเป็นของตัวเอง
กฎเหล็กข้อสุดท้ายที่ผู้ชายทุกคนควรทำตามก็คือการมีเป้าหมายทางการเงินเป็นของตัวเอง และควรจะเป็นเป้าหมายที่มีความเป็นไปได้ และเรามีการวางแผนเป็นอย่างดีเพื่อที่จะไปให้ถึงเป้าหมายนั้น บางคนวาดฝันไว้สวยหรูกับเป้าหมายที่จะร่ำรวยเป็นพันล้าน แต่นั่นอาจไม่มีประโยชน์ถ้าเราไม่สามารถทำได้จริง และถ้าจะให้ดีคุณควรจะแบ่งเป้าหมายใหญ่ออกเป็นเป้าหมายย่อยๆที่สามารถทำได้ในระยะสั้น เปรียบไปก็เหมือนการค่อยๆเดินขึ้นบันไดทีละขั้นมากกว่าจะพยายามกระโดดขึ้นไปทีเดียวซึ่งจะมีโอกาสพลาดสูงกว่า ดังนั้นถ้าใครที่ตอนนี้ยังไม่มีเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนสำหรับอนาคต MenDetails ขอแนะนำให้คุณเริ่มวางแผนตั้งแต่วันนี้ ณ บัดนี้เลยนะครับ
กฎทั้ง 8 ข้อนี้ล้วนเป็นสิ่งที่ผู้ชายทุกคนควรจดจำและนำไปปฏิบัติตามเพื่อสุขภาพทางการเงินที่ดีของตัวเองนะครับ MenDetails หวังว่าผู้ชายทุกท่านที่ได้อ่านจะนำไปปรับใช้กับสถานะทางการเงินของตัวเองให้ดียิ่งๆขึ้นไปครับ เพราะการพัฒนาความรู้ทางการเงินก็เป็นสิ่งหนึ่งที่จะช่วยพัฒนาให้เราเป็นผู้ชายที่ดียิ่งขึ้นกว่าเดิมได้ครับ
