MenDetails
  • Home
  • Style
  • Women
  • Life
  • Gadgets
  • Money
  • Video
  • Contact Us
  • User Agreement
  • Advertising
Facebook
Twitter
Instagram
YouTube
MenDetails
MenDetails
  • Home
  • Style
  • Women
  • Life
  • Gadgets
  • Money
  • Video
  • Contact Us
  • Advertising

MDs’ MONEY | ‘ลงทุนต้องได้กำไร แต่เท่าไหร่ถึงจะพอ?’ สูตรหา ผลตอบแทนที่คาดหวัง เพื่ออิสระทางการเงินของคุณเอง

Total
13
Shares
13
0
0

ก่อนหน้านี้ MenDetails เคยเสนอบทความเรื่อง ผลตอบแทน 7% ทบต้นต่อปี ถือเป็น ผลตอบแทนขั้นต่ำ ที่คนที่อยากมีอิสรภาพทางการเงินควรทำให้ได้ แต่เราเองก็รู้ดีว่าตัวเลข 7% ดังกล่าวนั้น ไม่ใช่ตัวเลขประเภทครอบจักรวาลที่เหมาะกับทุกคนบนโลกนี้ นั่นเพราะแต่ละคนอาจมีข้อจำกัดและความต้องการที่แตกต่างกัน ในครั้งนี้ MenDetails จึงอยากนำเสนออีกวิธีหนึ่งที่จะช่วยหา “ผลตอบแทนที่คาดหวัง” ที่ปรับแต่งให้เหมาะสมกับตัวคุณเองได้ เพื่อให้แต่ละคนสามารถตั้งเกณฑ์ได้ว่า เราควรให้เงินออกไปทำงานแล้วได้กำไรสักเท่าไหร่ต่อปีจึงจะสร้างอิสระทางการเงินได้อย่างยั่งยืน

สูตรหา ผลตอบแทนที่คาดหวัง เพื่ออิสระทางการเงินของคุณเอง

อัตราการถอนเงินปีแรกเมื่อไม่ได้ทำงาน % + อัตราเงินเฟ้อปกติ % + อัตราเงินเฟ้อทางไลฟ์สไตล์ % +  1%

อัตราการถอนเงินปีแรกเมื่อไม่ได้ทำงาน

อัตราการถอนเงิน หรือ Withdrawal Rate คือจำนวนเปอร์เซ็นต์ที่เราตั้งใจจะถอนเงินออกมาใช้จ่ายต่อปีเพื่อการดำรงชีวิตในยามที่เราตัดสินใจว่าจะหยุดทำงานหาเงิน ยกตัวอย่างเช่น หากในปีแรกสุดเรามีค่าใช้จ่ายจำเป็นอยู่ที่ราว 50,000 บาทต่อเดือน เทียบเท่ากับ 600,000 บาทต่อปี โดยที่เรามีเงินลงทุนตั้งต้นตอนนี้อยู่ที่ 15 ล้านบาท แปลว่าเรากำลังจะถอนเงินมาใช้จ่ายที่ 4% ของเงินลงทุนนั้น (15 ล้านบาท x 4% = 600,000 บาท)

ตัวเลขนี้เป็นตัวเลขที่สำคัญมากสำหรับสูตรคำนวณ โดยหลักการแล้วยิ่งตัวเลขนี้ยิ่งต่ำเท่าไหร่ ก็ยิ่งปลอดภัยเท่านั้น เพราะหากตัวเลขนี้สูงเกินไป ก็จะมีความเสี่ยงสูงที่จะเกิดเหตุการณ์ “เงินหมดก่อนตาย” แต่ขณะเดียวกันหากตัวเลขนี้ต่ำเกินไป นั่นแปลว่าเราจำเป็นจะต้องเก็บเงินลงทุนตั้งต้นเป็นตัวเลขที่สูงมาก จนอาจแทบเป็นไปไม่ได้เลย MenDetails ขอแนะนำให้คำนวณอยู่บนตัวเลขระหว่าง 2%-5% ถือเป็นตัวเลขที่ยังพอสมเหตุสมผลครับ

อัตราเงินเฟ้อปกติ

เราเชื่อว่าทุกคนคงเคยได้ยินคำว่า “เงินเฟ้อ” กันมาแล้ว ว่าเป็นศัตรูตัวฉกาจที่ทำให้เงินที่เราเก็บมาอย่างยากลำบากนั้น ค่อย ๆ ด้อยค่าลงได้อย่างน่าตกใจ ตัวอย่างที่เราพบเห็นกันบ่อยก็คือ ราคาก๋วยเตี๋ยวขนาดมาตรฐานเมื่อ 20 ปีก่อน มีราคาที่ต่ำกว่าก๋วยเตี๋ยวขนาดเท่ากันในปัจจุบัน ดังนั้นการลงทุนใด ๆ ก็ตาม ควรที่จะเอาชนะ “อัตราเงินเฟ้อปกติ” ให้ได้ ซึ่งตัวเลขนี้มักจะอยู่ที่ประมาณ 2%-3% ต่อปี

อัตราเงินเฟ้อจากไลฟ์สไตล์

อัตราเงินเฟ้อปกติ เป็นอัตราที่จะเกิดขึ้นอย่างอัตโนมัติตามระบบเศรษฐกิจ แต่อัตราเงินเฟ้อจากไลฟ์สไตล์ หรือ “Lifestyle Inflation” ถือเป็นเรื่องเฉพาะของแต่ละบุคคล เป็นการคิดเผื่อว่าเราอาจต้องการจำนวนเงินที่มากขึ้น ตามไลฟ์สไตล์ที่เปลี่ยนไป เช่น อาจจะท่องเที่ยวบ่อยขึ้น หรือใช้เงินไปกับการหาความสุขส่วนตัวมากขึ้นบ้างเมื่อเวลาผ่านไป ใครที่ควบคุมความต้องการอยากได้อยากมีของตัวเองได้ดีก็จะมีตัวเลขอัตราเงินเฟ้อที่ต่ำ ส่วนใครที่อยากจะใช้ชีวิตที่หรูหราขึ้นกว่าที่เป็นอยู่ ก็ต้องเผื่อตัวเลขให้สูงขึ้น แต่ผลที่ตามมาคือโจทย์ที่ยากขึ้นในการหาผลตอบแทนนั่นแหละครับ

+ 1%

1% นี้ไม่มีอะไรมาก มันคืออาณาเขตป้องกัน หรือ “Buffer” ที่ MenDetails กำหนดไว้เพื่อการคำนวณที่ปลอดภัยและมีความอนุรักษ์นิยมมากขึ้น ด้วยเหตุผลสำคัญเพียงข้อเดียวนั่นคือการหลีกเลี่ยงสภาวะ “เงินหมดก่อนตาย” ออกไปให้ห่างไกลที่สุดเท่าที่เราจะสามารถทำได้นั่นแหละครับ

ผลตอบแทนขั้นต่ำ

ตัวอย่างการคำนวณ

นาย A กำลังจะออกจากงานเมื่ออายุ 60 ปี เขามีรายจ่ายที่ตัวเขาเองจำเป็นต้องใช้จ่ายประมาณ 50,000 บาทต่อเดือน หรือเทียบเท่า 600,000 บาทต่อปี โดยเขามีเงินลงทุนตั้งต้นที่ 15 ล้านบาท ซึ่งนั่นทำให้เขามีอัตราการถอนเงินในปีแรกเมื่อไม่ได้ทำงาน อยู่ที่ 4%

นาย A คาดว่าอัตราเงินเฟ้อปกติ จะอยู่ที่ประมาณ 2% ต่อปีนับจากนี้ แต่เพื่อความปลอดภัยไว้ก่อนเขาจึงคิดเผื่อเป็น 3% ต่อปีไปเลย

นาย A คิดว่าตัวเองเป็นคนที่มีความประหยัดมัธยัสถ์อยู่แล้ว และไม่เชื่อว่าตัวเขาเองจะมี Lifestyle Inflation แต่อย่างใด แต่เพื่อความไม่ประมาท เขาจึงคิดเผื่อไว้ว่าตัวเขาจะมี Lifestyle Inflation เพิ่มขึ้นประมาณ 1% ต่อปีนับจากนี้

และสุดท้าย นาย A บวกตัวเลข Buffer ของ MenDetails อีก 1%

การคำนวณจะกลายเป็น 4%+3%+1%+1% เท่ากับ 9% ซึ่งเป็นตัวเลขผลตอบแทนโดยเฉลี่ยต่อปีที่นาย A ควรบริหารจัดการให้เงิน 15 ล้านบาทของตัวเองหามาให้ได้ เพื่อความมั่นใจสูงสุดว่าเงินก้อนนี้จะไม่หมดลงก่อนที่เขาจะตาย แม้จะถอนมาใช้จ่ายทุกปีตามมาตรฐานการครองชีพของตัวนาย A เอง

ปัญหาของสูตรคำนวณข้างต้น

จากการลองทดสอบสมมติฐานของ MenDetails ในหลายกรณี เราพบว่าสูตรดังกล่าวใช้ได้ผลดีอย่างยิ่งบนโจทย์ตุ๊กตา อย่างไรก็ดียังมีข้อจำกัดบางประการ เช่น สูตรนี้จะไม่ได้ผลเมื่อมีการให้ค่าตัวเลขบางอย่างสูงเกินจริง เช่น ตั้งเป้าหมายว่าจะถอนเงินในปีแรกที่ 10% หรือตั้งอัตราเงินเฟ้อทางไลฟ์สไตล์สูงถึง 10% ต่อปี ในกรณีดังกล่าวต่อให้เราเก่งกาจจนสามารถสร้างผลตอบแทนได้ 24% ทบต้นต่อปีอย่างต่อเนื่องในระยะยาว (ซึ่งยากมาก) เงินก้อนของเราก็ยังมีโอกาสหมดลงในระยะเวลาที่รวดเร็ว ดังนั้นเราควรให้ค่าตัวเลขแต่ละส่วนอย่างระมัดระวัง และอ้างอิงจากความเป็นจริงเป็นหลักจะดีกว่า

ผลตอบแทนที่คาดหวัง

ประโยชน์สำคัญของสูตรดังกล่าวคือการให้ผลลัพธ์ที่ “เฉพาะเจาะจง” สำหรับมาตรฐานการครองชีพของแต่ละคน แม้ MenDetails ยังคงยืนยันว่า ตัวเลขผลตอบแทน 7% ทบต้นต่อปี คือตัวเลขผลตอบแทนที่เราเชื่อว่า “เพียงพอ” ในการหล่อเลี้ยงอิสรภาพทางการเงินของเรา และทำให้เงินลงทุนตั้งต้นของเราไม่หมดลงง่าย ๆ แถมยังคงอยู่ต่อไปเรื่อย ๆ ไม่มีสิ้นสุด แต่เราเชื่อว่าไลฟ์สไตล์และความต้องการของแต่ละคนย่อมมีไม่เหมือนกัน หากเราเก็บเงินเก่ง และเป็นคนประหยัดมัธยัสถ์ มีวิถีชีวิตเรียบง่าย โจทย์ของเราก็จะง่าย แต่ถ้าเราอยากใช้ชีวิตที่หรูหราฟู่ฟ่ามากขึ้น โจทย์ของเราก็จะยิ่งยากขึ้นเป็นลำดับ

โจทย์ของคุณจะยากง่ายเพียงใด ลองเอาสูตรของเราไปคำนวณให้เหมาะกับตัวคุณเองได้เลยนะครับ

Total
13
Shares
Share 13
Tweet 0
Share 0
Related Topics
  • Fire Movement
  • investment
  • mds' money
  • money
  • Retire
  • การลงทุน
  • การเงิน
  • ผลตอบแทน
  • ลงทุน
  • เกษียณ
  • เงินลงทุน
  • เงินออม
Previous Article

MDs’ FAVORITES | รองเท้า Nike Air Rift กึ่งแตะ กึ่งวิ่ง กับงานออกแบบ ที่ไม่ว่าใครก็ต้องหยุดหันมอง

View Post
Next Article

MDs’ STYLE | บทวิพากษ์ แตะหูหนีบ ควรใส่หรือไม่ เหตุผลในเรื่องสไตล์และสุขภาพ พร้อมทางออกสำหรับผู้ชาย

View Post
You May Also Like
View Post

MDs’ STYLE | Milanese Suit ความสวยงามของสูทสไตล์มิลาน บนโครงสร้างผสมผสานที่ชัดเจน

กฎของยานเต้
View Post

MDs’ LIFE | กฎของยานเต้ อีกหนึ่งปรัชญาการใช้ชีวิตที่ดีของชาวสแกนดิเนเวีย

View Post

MDs’ LIFE | เดทที่ไหน ถ้าไม่ใช่ไปห้างกินข้าวดูหนัง ชวนเดทที่ใหม่ ๆ ให้ความสัมพันธ์ไม่จำเจ

View Post

The Standard Bangkok Mahanakhon สีสันแห่งความสนุก ใจกลางกรุงเทพมหานคร

View Post

MDs’ CAR | ประสบการณ์จริงจากการได้ลองสัมผัส เจ้าแมวแต่งหล่อ ORA Good Cat GT

มีเงินเท่าไหร่ถึงจะพอ
View Post

MDs’ MONEY | ทำความรู้จัก ทฤษฎี MMT เมื่อประเทศมีหนี้สินท่วมตัว แต่ไม่มีวันล้มละลาย

View Post

รองเท้า Loafer กับซับใน 2 แบบจาก Berwick ตอบโจทย์คนชอบรองเท้าหนังใส่สบาย ที่ Curated & Co.

View Post

MDs’ STYLE | Oxford สีน้ำตาล กระแสรองเท้าหนังในบทบาท รองเท้า เจ้าบ่าว ยุคใหม่

Leave a Reply Cancel reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Featured
  • MDs’ STYLE | Milanese Suit ความสวยงามของสูทสไตล์มิลาน บนโครงสร้างผสมผสานที่ชัดเจน

    View Post
  • กฎของยานเต้

    MDs’ LIFE | กฎของยานเต้ อีกหนึ่งปรัชญาการใช้ชีวิตที่ดีของชาวสแกนดิเนเวีย

    View Post
  • MDs’ LIFE | เดทที่ไหน ถ้าไม่ใช่ไปห้างกินข้าวดูหนัง ชวนเดทที่ใหม่ ๆ ให้ความสัมพันธ์ไม่จำเจ

    View Post
  • The Standard Bangkok Mahanakhon สีสันแห่งความสนุก ใจกลางกรุงเทพมหานคร

    View Post
  • MDs’ CAR | ประสบการณ์จริงจากการได้ลองสัมผัส เจ้าแมวแต่งหล่อ ORA Good Cat GT

    View Post
Social Links
hydroflask.co.th
MenDetails Instagram
mendetails_th
Salmon Lover ห้ามพลาด กับเมนูดี ๆ จากความร่วมมือระหว่าง ท็อปส์ และ เซ็นทรัล ฟู้ด ฮอลล์ ร่วมกับ สภาอุตสาหกรรมอาหารทะเลนอร์เวย์ และ ธรรมชาติซีฟู้ด ในการนำแซลมอนนอร์เวย์คุณภาพเยี่ยมส่งตรงจากน่านน้ำนอร์เวย์
The unlined suede ‘Belgravia’ from one of the most famous English shoemaker @edwardgreen1890
Did you book for the session with ASSISI Bespoke House yet?
@assisibespokehouse trunk show at @thedecorumbkk
Follow
  • 1
    MDs’ FAVORITES | 4 รองเท้า Alden Shell Cordovan ณ ร้าน The Decorum ที่เราอยากแนะนำ
  • 2
    WTF!? : บางครั้ง Pretty น่ารักๆก็ควรโดนแบบนี้บ้าง!
  • 3
    MDs’ STYLE | แต่งตัว แบบ James Bond ยุค Daniel Craig กับแบรนด์คุณภาพ ที่ผู้ชายไทยใส่ตามได้
  • 4
    MDs’ STYLE | ‘Layering in Thailand’ วิธีใส่เสื้อผ้าซ้อนกันอย่างไรให้ดูดีและ “ไม่ร้อนเกินไป”
  • 5
    MDs’ LIFE | พาไปลอง Rooftop Bar ใจกลางกรุงที่ Bar.Yard ณ Kimpton Maa-Lai Bangkok
  • 6
    MDs’ LIFE | มหานิยม Cocktail Bar กับเมนูเครื่องดื่ม ที่อยากให้ทุกคนนิยม
  • 7
    MDs’ LIFE | เวลาเข้าสังคมใหม่ พูดอย่างไรให้น่าฟัง ? 5 Communication Skills ที่จำเป็น
  • 8
    MDs’ STYLE | Staple Pigeon lands in Asia
  • 9
    MDs’ LIFE | 4 Best Hotel for Weekend Staycation โรงแรมหรูในไทย ที่ควรค่าแก่การไปพัก
  • 10
    MDs’ STYLE | Bill Cunningham ตำนาน ช่างภาพแฟชั่น แห่ง New York กับเสื้อ French Chore Coat คู่กาย
Salmon Lover ห้ามพลาด กับเมนูดี ๆ จากความร่วมมือระหว่าง ท็อปส์ และ เซ็นทรัล ฟู้ด ฮอลล์ ร่วมกับ สภาอุตสาหกรรมอาหารทะเลนอร์เวย์ และ ธรรมชาติซีฟู้ด ในการนำแซลมอนนอร์เวย์คุณภาพเยี่ยมส่งตรงจากน่านน้ำนอร์เวย์
The unlined suede ‘Belgravia’ from one of the most famous English shoemaker @edwardgreen1890
Did you book for the session with ASSISI Bespoke House yet?
@assisibespokehouse trunk show at @thedecorumbkk
Clash de Cartier
Sometime we need a good jacket for special events or event wear it for your own confident
MenDetails
  • Contact Us
  • User Agreement
  • Advertising
BE A BETTER MAN

Input your search keywords and press Enter.