MenDetails
  • Home
  • Style
  • Women
  • Life
  • Gadgets
  • Money
  • Video
  • Contact Us
  • User Agreement
  • Advertising
Facebook
Twitter
Instagram
YouTube
MenDetails
MenDetails
  • Home
  • Style
  • Women
  • Life
  • Gadgets
  • Money
  • Video
  • Contact Us
  • Advertising

MDs’ MONEY | กฎ 5% Rule ซื้อหรือเช่า บ้าน แบบไหนคุ้มกว่ากัน? ลองใช้สูตรนี้ก่อนตัดสินใจ

Total
12
Shares
12
0
0

หากเป็นเรื่องของที่อยู่อาศัยอย่างบ้านหรือคอนโดมิเนียม ปัญหาโลกแตกอย่างหนึ่งที่มักทำให้เราลังเลก็คือ “จะ ซื้อหรือเช่า ดี? แบบไหนที่คุ้มค่ากว่ากัน?” แต่ละคนก็คงจะมีคำตอบและเหตุผลประกอบคำตอบดังกล่าวไม่เหมือนกัน แต่สำหรับคนที่ยังตัดสินใจไม่ได้ว่าจะเลือกทางไหน วันนี้ MenDetails มีอีกหนึ่งกฎเกณฑ์ทางการเงินจากโลกตะวันตกที่เรียกว่า “5% Rule” ที่เราเชื่อว่าน่าจะมีประโยชน์ในการหาตัวเลขคร่าว ๆ เพื่อช่วยบอกว่า ทางไหนที่จะคุ้มค่าเงินทุนของเรามากกว่ากัน

คำแนะนำทางการเงิน ซื้อหรือเช่า บ้าน


กฎ 5% Rule ซื้อหรือเช่า แบบไหนคุ้มกว่า?

กฎ 5% Rule เป็นแนวคิดของ Benjamin Felix จากเว็บไซต์ pwlcapital.com ที่พูดถึงวิธีการพิจารณาว่าแบบไหนจะเป็นทางเลือกที่คุ้มค่ามากกว่ากัน ระหว่างการซื้อบ้านหลังนี้ไปเลย หรือว่าจะตัดสินใจเช่าบ้านอยู่ไปก่อนดีกว่า โดยเขาได้เสนอสูตรวิธีการคิดคำนวณดังต่อไปนี้

สูตรคำนวณตามกฎ 5% Rule
ราคาบ้าน คูณ 5% หารด้วย 12
หากค่าเช่าบ้านสูงกว่าผลลัพธ์ที่ได้ การซื้อบ้านหลังนี้อยู่จะคุ้มค่ากว่า
หากค่าเช่าบ้านต่ำกว่าผลลัพธ์ที่ได้ การเช่าบ้านหลังนี้อยู่จะคุ้มค่ากว่า

ตัวอย่างเช่น หากราคาบ้านหรือคอนโดที่เราสนใจ อยู่ที่ราคา 1,000,000 บาท (หนึ่งล้านบาท) เมื่อนำไปคูณ 5% แล้วหารด้วย 12 จะได้ผลลัพธ์ที่ราว 4,167 บาท ดังนั้นหากเราสามารถเช่าบ้านหรือคอนโดห้องนี้หรือหาห้องที่มีลักษณะเดียวกันเป๊ะได้ในราคาต่ำกว่า 4,167 บาท การเช่าบ้านหรือคอนโดหลังนี้อยู่จะมีความคุ้มค่ามากกว่าการไปกู้ธนาคารมาซื้อนั่นเอง

ในทางกลับกันถ้าค่าเช่าสูงกว่า 4,167 บาทขึ้นไป ก็ขอให้สันนิษฐานไว้ก่อนเลยว่าค่าเช่าห้องนี้ “ไม่คุ้ม” และถ้าเราตั้งใจจะอยู่อาศัยในระยะยาว การตัดสินใจไปกู้เงินจากธนาคารมาซื้อก็น่าจะมีความคุ้มค่ามากกว่าในระยะยาว

บ้าน ซื้อหรือเช่า

เบื้องลึก เบื้องหลัง กฎ 5% Rule

ทำไมตัวเลข 5% จึงกลายเป็นที่มาของสูตรนี้ได้? มีสาเหตุอะไรอยู่เบื้องหลัง และมันสมเหตุสมผลเพียงใดที่จะใช้สูตรนี้ในเมืองไทย โดย Benjamin Felix ระบุไว้ว่า ตัวเลข 5% คือการคิดจาก Unrecoverable Cost หรือต้นทุนค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยสักที่หนึ่งที่เราไม่สามารถเรียกคืนได้ โดยแบ่งออกเป็นทีละส่วนได้แก่ ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง (Property Tax), ค่าดูแลรักษา (Maintenance Cost) และ ต้นทุนของเงินทุน (Cost of Capital)

ตัวเลขที่ 1 ที่มีจำนวน 1% คือค่าใช้จ่ายภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง ซึ่ง Benjamin Felix เป็นคนแคนาดา และรัฐบาลแคนาดาเก็บภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างประมาณ 1% ของมูลค่าบ้านที่อยู่อาศัย แต่ในเมืองไทยนั้นตาม กฎหมายภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง ปี พ.ศ. 2563 ได้ระบุให้ภาษีบ้านหลังแรกที่มีมูลค่าไม่เกิน 50 ล้านบาทได้รับการยกเว้นภาษีที่ดินก้อนนี้ และถึงจะมีการคิดภาษีดังกล่าวก็จะคิดเพียงแค่ 0.3% ของราคาบ้านเท่านั้น ดังนั้นตัวเลข 1% อาจสูงเกินไปในบริบทของเมืองไทย

ตัวเลขที่ 2 อีก 1% คือตัวเลขของค่า Maintenance Cost หรือค่าใช้จ่ายในการบำรุงดูแลรักษาที่อยู่อาศัย ซึ่ง Benjamin ได้คาดการณ์ไว้ว่า ค่าบำรุงดูแลรักษาบ้านน่าจะอยู่ที่ประมาณ 1% ของราคาบ้าน หากเป็นที่เมืองไทย คอนโดมิเนียมระดับราคาประมาณ 1-2 ล้านบาท จะมีค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับค่าดูแลรักษาบ้าน รวมถึง “ค่าส่วนกลาง” โดยรวมแล้วน่าจะอยู่ที่ประมาณ 10,000 – 20,000 บาท ต่อปี แล้วแต่ว่าจะปรับปรุงห้องมากหรือน้อย ซึ่งฟังดูแล้วก็พอสมเหตุสมผลในบริบทประเทศไทย

ซ่อมบ้าน ซื้อหรือเช่า

ตัวเลขที่ 3 อีก 3% นั้น แยกออกเป็น 2 ส่วนได้แก่ ต้นทุนเงินกู้ยืมหรือดอกเบี้ยธนาคารซึ่งจะอยู่ที่ประมาณ 3% และต้นทุนค่าเสียโอกาสของเงินลงทุนแทนที่จะนำไปลงทุนในหุ้นซึ่งมักจะมีผลตอบแทนที่ดีกว่าอสังหาริมทรัพย์ในระยะยาว โดย Benjamin คิดส่วนต่างที่ 3% เช่นกัน ทำให้ต้นทุนของเงินเฉลี่ยรวมที่ 3% ซึ่งถือว่าค่อนข้างต่ำ เมื่อเทียบกับประเทศไทยที่ในปี 2563 อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่แท้จริงเฉลี่ยจะอยู่ที่ประมาณ 3.8-4.5% และอัตราค่าเสียโอกาสซึ่งจะอยู่ที่ราว 4% หากคิดว่าอสังหาริมทรัพย์ให้ผลตอบแทนระยะยาวนับเฉพาะส่วนต่างราคาเพราะเราต้องการอาศัยอยู่เองโดยเฉลี่ยประมาณ 3.5-4% ต่อปี ในขณะที่ตลาดหลักทรัพย์ไทยให้ผลตอบแทนรวมที่ประมาณ 7-8% ต่อปี

นั่นแปลว่าโดยรวมแล้วสิ่งที่แตกต่างคือเรื่องของภาษีที่ดินที่ของเราจ่ายน้อยกว่า กับเรื่องของต้นทุนทางการเงินที่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของเรายังสูงกว่า เมื่อหักลบกันไปมาทำให้เราสันนิษฐานได้ว่าเราพอที่จะใช้ กฎ 5% Rule ของ Benjamin Felix เป็นมาตรฐาน “คร่าว ๆ” ในการพิจารณาว่าจะซื้อหรือจะเช่าบ้านในเมืองไทยได้เช่นกัน

ซื้อหรือเช่า เรื่องนี้อาจไม่ง่ายขนาดนั้น

อย่างไรก็ดีตัว Benjamin Felix เองก็ระบุเช่นกันว่า กฎเกณฑ์ 5% ของเขาอาจเป็นการ Oversimplified หรือทำให้ดูง่ายดายเกินจริง เพราะกฎนี้ยังไม่รวมปัจจัยอีกหลายอย่าง เช่น เรื่องของภาษีจากการซื้อขายการลงทุนทั้งสองแบบซึ่งในเมืองไทยนั้นมีความแตกต่างกันค่อนข้างมาก หรือในเรื่องของความคล่องตัวของการอยู่อาศัย อีกทั้ง “ฝีมือ” ในการลงทุนด้านอื่น ๆ ซึ่งอาจทำให้ต้นทุนเงินทุนของแต่ละคนแตกต่างกัน เป็นต้น เราจึงควรที่จะพิจารณาให้ถี่ถ้วน ไม่ใช่ทำตามกฎนี้ตรง ๆ โดยไม่คิดหน้าคิดหลัง แต่อย่างน้อย กฎ 5% Rule นี้ก็ถือว่ามีประโยชน์อย่างยิ่งในการ “คิดเร็ว ๆ” เป็นไอเดียเชิงจำนวนเงินว่า เราควรจะเลือก ซื้อหรือเช่า บ้านหลังนี้ดี เพื่อความคุ้มค่าของเงินลงทุนของเรามากที่สุด

MenDetails เชื่อว่าน่าจะมีประโยชน์สำหรับผู้ชายทุกคนที่กำลังตัดสินใจว่า “จะซื้อบ้าน หรือ จะเช่าบ้านดี?” อย่าลืมลองนำสูตรนี้ไปใช้กันนะครับ

Total
12
Shares
Share 12
Tweet 0
Share 0
Related Topics
  • 5% Rule
  • financial
  • investment
  • mds' money
  • money
  • personal finance
  • property
  • กฎ 5% Rule
  • กฎเกณฑ์ทางการเงิน
  • การลงทุน
  • การวางแผนการเงิน
  • การเงิน
  • การเงินส่วนบุคคล
  • ซื้อบ้าน
  • ซื้อบ้านหรือเช่าบ้านดีกว่ากัน
  • ซื้อหรือเช่า
  • ที่อยู่อาศัย
  • บ้าน
  • วางแผนการลงทุน
  • สูตรการเงิน
  • อสังหา
  • อสังหาริมทรัพย์
  • เช่าหรือซื้อ
  • เป้าหมายทางการเงิน
Previous Article

MDs’ GUIDE | 3 สิ่ง ที่ทำให้ รองเท้า Wholecut Oxford น่าสนใจ สำหรับออกงานสำคัญสักคู่หนึ่ง

View Post
Next Article

MDs’ FAVORITES | ขอแนะนำ กระติกน้ำ Hydro Flask รุ่น Limited สีเจ็บอย่าง Timberline Collection

View Post
You May Also Like
View Post

MDs’ FAVORITES | Berwick for Refinement โลฟเฟอร์หนังกลับ สัญชาติสเปน ที่ใส่สบายกว่าที่เคย

View Post

MDs’ LIFE | Raimon Land กับนิยามความหรูหรา Luxury Reimagined ในไลฟ์สไตล์ยุคปัจจุบัน

View Post

MDs’ STYLE | 5 แบรนด์ แว่นตาวินเทจ ที่จะช่วยเสริมบุคลิกภาพให้กับคุณ

View Post

MDs’ INTRODUCING | ประวัติ TLB Mallorca แบรนด์เครื่องหนังแฮนด์คราฟต์คุณภาพสูงจากประเทศสเปน

View Post

MDs’ LIFE | รู้จักรับมือกับ Quarter-Life Crisis ความกดดันจากช่วงวัยที่ขยับมาถึงเร็วกว่าเดิม

View Post

MDs’ INTRODUCE | รถ Maybach แบรนด์หรูจากเยอรมนีกับความตั้งใจแน่วแน่ในการเป็นที่สุดของที่สุด

View Post

MDs’ LIFE | อยากคุยแต่ไม่อยากคบ สัญญาณที่บ่งบอกว่าเราอาจเป็น Commitment phobia

View Post

MD’s STYLE | รวม 5 แบรนด์น้ำหอม Niche ที่ผู้ชายควรรู้จัก

Leave a Reply Cancel reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Featured
  • MDs’ FAVORITES | Berwick for Refinement โลฟเฟอร์หนังกลับ สัญชาติสเปน ที่ใส่สบายกว่าที่เคย

    View Post
  • MDs’ LIFE | Raimon Land กับนิยามความหรูหรา Luxury Reimagined ในไลฟ์สไตล์ยุคปัจจุบัน

    View Post
  • MDs’ STYLE | 5 แบรนด์ แว่นตาวินเทจ ที่จะช่วยเสริมบุคลิกภาพให้กับคุณ

    View Post
  • MDs’ INTRODUCING | ประวัติ TLB Mallorca แบรนด์เครื่องหนังแฮนด์คราฟต์คุณภาพสูงจากประเทศสเปน

    View Post
  • MDs’ LIFE | รู้จักรับมือกับ Quarter-Life Crisis ความกดดันจากช่วงวัยที่ขยับมาถึงเร็วกว่าเดิม

    View Post
Social Links
hydroflask.co.th
MenDetails Instagram
avatar
mendetails_th
20K Followers
Our next meeting is coming but we really wanna throw back our previous event which we collaborated with @mahaniyom.cocktailbar and #worldclass 29 0
For your Sunday, this outfit is simple yet classic by pairing T-shirt and jeans plus penny loafers. Great combination for your summer time 108 0
@montblanc เผยมิติแห่งความงดงามของธารน้ำแข็ง Mer de Glace ที่ปรากฏบนนาฬิกาดำน้ำแนวสปอร์ตแบบใหม่ 1858 Iced Sea  Automatic Date มาพร้อมกับสายข้อมือปรับระดับและเปลี่ยนได้ ตัวเรือนสแตนเลสสตีลขนาด 41 มม. ส่วนของหน้าปัดมีความสูงเพียง 0.5 มม. จึงเป็นความท้าทายอย่างมากที่จะสร้างภาพให้ได้มิติที่มองเห็นถึงความลึกอันซับซ้อนของธารน้ำแข็ง 42 0
Another sustainable collection from @newbalance with Green Leaf Standard in 574 model 62 0
Follow
  • 1
    MDs’ REVIEW | The Keeper น้ำยาทำความสะอาดรองเท้าขั้นเทพที่ผู้ชายควรมีติดบ้าน
  • 2
    MDs’ LIFE | 5 ร้าน ของอร่อย ที่ห้ามพลาดใน ทาคายาม่า
  • 3
    MDs’ LIFE | “จริงหรือที่กาแฟก่อให้เกิดมะเร็ง?” สรุปแล้วมันให้โทษมากกว่าประโยชน์จริงหรือ
  • 4
    ในหลวงรัชกาลที่ 9 กับฉลองพระบาท ที่ไม่ใช่ Onitsuka Tiger ‘Mexico 66’ แบบที่คุณเคยคิด
  • 5
    MDs’ STYLE | adidas Originals ‘Home of Classics’ กับ 2 รุ่นที่เราแนะนำให้คุณไปลอง
  • 6
    MDs’ STYLE | รองเท้า Tennis Shoes สีขาว กับวิธีการใส่ที่ทำให้คุณดูดีขึ้น
  • 7
    MDs’ MONEY | 3 เป้าหมายทางการเงิน ที่ผู้ชายควรทำให้ได้ ‘ภายใน 1 ปี’
  • 8
    MDs’ CAR | Mercedes-Benz Vision EQXX รถยนต์ไฟฟ้าต้นแบบ ที่จะเป็นมาตรฐานใหม่ของรถยนต์ไฟฟ้าในอนาคต
  • 9
    MDs’ STYLE | 3 วิธี การแต่งตัว ที่ไม่ตามกฏเกณฑ์ แต่ใส่แล้วดูดี ซึ่งเราอยากแนะนำให้รู้จักกันครับ
  • 10
    MDs’ LIFE | Hedonic Adaptation รู้เท่าทันเรื่อง “ของมันต้องมี” เพื่อความสุขที่เรียบง่ายขึ้นของผู้ชาย
Our next meeting is coming but we really wanna throw back our previous event which we collaborated with @mahaniyom.cocktailbar and #worldclass 29 0
For your Sunday, this outfit is simple yet classic by pairing T-shirt and jeans plus penny loafers. Great combination for your summer time 108 0
@montblanc เผยมิติแห่งความงดงามของธารน้ำแข็ง Mer de Glace ที่ปรากฏบนนาฬิกาดำน้ำแนวสปอร์ตแบบใหม่ 1858 Iced Sea  Automatic Date มาพร้อมกับสายข้อมือปรับระดับและเปลี่ยนได้ ตัวเรือนสแตนเลสสตีลขนาด 41 มม. ส่วนของหน้าปัดมีความสูงเพียง 0.5 มม. จึงเป็นความท้าทายอย่างมากที่จะสร้างภาพให้ได้มิติที่มองเห็นถึงความลึกอันซับซ้อนของธารน้ำแข็ง 42 0
Another sustainable collection from @newbalance with Green Leaf Standard in 574 model 62 0
New @baudoinlange Sagan Ivy with rubber sole for more city life with comfort that you can’t find in thin leather sole 162 0
@arabica.cn in Chengdu from BLUE Architecture which recreated from old Chinese house to landmark of coffee lovers 50 0
MenDetails
  • Contact Us
  • User Agreement
  • Advertising
BE A BETTER MAN

Input your search keywords and press Enter.