ประโยคที่กล่าวว่า “จ่ายให้ตัวเองก่อน” เป็นสิ่งที่ผู้ชายที่สนใจในเรื่องการวางแผนการเงินส่วนบุคคลมักได้รับคำแนะนำว่าเป็นสิ่งที่ดีที่เราควรทำอยู่เสมอ แต่ในทางกลับกันประโยคนี้ก็สร้างความสับสนให้กับคนที่เพิ่งเริ่มต้นเรียนรู้และเตรียมจัดระเบียบการเงินของตัวเอง ซึ่งอาจจะยังไม่เข้าใจความหมายที่แท้จริงของมัน วันนี้ MenDetails ขอหยิบเอา ‘Pay Yourself First’ มาอธิบายให้ฟังอีกสักครั้งว่าหลายคนมีความเข้าใจผิดอย่างไร และความหมายที่แท้จริงของการจ่ายให้ตัวเองก่อน คืออะไรกันแน่
ไม่ใช่การ “ซื้อสิ่งที่อยากได้” ให้ตัวเองก่อน
ความเข้าใจผิดเกิดจากการแปลตรงตัวแบบกำปั้นทุบดินว่าจ่ายให้ตัวเองก่อน คือการได้รับรายได้แล้วเอามา “ซื้อของที่เราอยากได้ส่วนตัวก่อนเสมอ” ไม่ว่าจะเอาไปซื้อเสื้อผ้าใหม่, Gadgets ใหม่ ๆ หรือทริปเที่ยวครั้งต่อไป ฯลฯ แต่ทว่าการใช้จ่ายแบบปรนเปรอความต้องการของตัวเองเช่นนี้ไม่ใช่การ “จ่ายให้ตัวเองก่อน” ในแบบที่ผู้ชายที่มีความรู้ในการวางแผนการเงินเขาคิดกัน
จ่ายให้ตัวเองก่อน คือการเลือกนำเงินไป “ลงทุน” ในสินทรัพย์ก่อนเสมอ
แท้ที่จริงแล้วการนำไปจ่ายให้ตัวเองก่อน คือการแบ่งเงินรายได้ที่เราได้รับมาแล้วนำไปเก็บออมหรือลงทุนกับสินทรัพย์ที่จะสร้างอนาคตให้เราได้ ก่อนที่จะนำส่วนที่เหลือไปใช้จ่ายหาความสุขความสำราญให้ตัวเองทีหลัง
จ่ายให้ตัวเองก่อน ทำอย่างไรได้บ้าง?
มีหลายวิธีการที่พวกเราสามารถนำเงินมาจ่ายให้ตัวเองก่อน หลักการพื้นฐานที่ทุกคนควรทำได้นั่นคือการหักเงินรายได้ออก 10% ทันทีที่ได้รับมาเพื่อจุดประสงค์ในการจ่ายให้ตัวเองก่อนเสมอ และในเวลาต่อมาเมื่อมีรายได้มากขึ้นก็อาจจะเพิ่มสัดส่วนดังกล่าวเป็น 15%, 20% หรือบางคนที่มีวินัยในการใช้จ่ายมาก อาจแบ่งรายได้เกินกว่าครึ่งหนึ่งมาจ่ายให้ตัวเองก่อนได้เลยด้วยซ้ำไป
เมื่อสามารถแบ่งเงินอย่างต่ำ 10% ของรายได้ออกมาได้สำเร็จ เราสามารถเลือกเก็บออมเงินเอาไว้ในบัญชีธนาคารที่ได้รับดอกเบี้ยสูง ทำเช่นนั้นไปเรื่อย ๆ จนเทียบเท่ารายจ่ายของตัวเองอย่างน้อย 6 เดือน ก็ถือเป็นขั้นแรกของการสร้างมั่นคงทางการเงินให้กับตัวเอง ตัวอย่างเช่น หากเรามีรายได้เดือนละ 15,000 บาท และรู้ตัวเองว่ามีรายจ่ายประมาณ 9,000 บาทต่อเดือน ทุกครั้งที่เรารับรายได้เข้ามา ก็ให้หัก 6,000 บาทไปจ่ายให้ตัวเองทันที ด้วยการออมเงินในบัญชีธนาคารที่แยกต่างหากออกจากบัญชีใช้จ่าย จนครบ 54,000 บาท ซึ่งจะเทียบเท่ารายจ่ายประมาณ 6 เดือนของตัวเอง เป็นต้น
ขั้นต่อมาเราสามารถเลือกจ่ายให้ตัวเองก่อน ด้วยการนำเงินไปลงทุนในการศึกษา, อ่านหนังสือหรืออบรมสัมมนาเพื่อหาวิธีนำเงินไปลงทุนให้งอกเงยมากขึ้น เช่น การหาความรู้ในตราสารทางการเงินชนิดต่าง ๆ นอกเหนือจากการฝากเงิน อย่างเช่น กองทุนรวม หรือ หุ้น หรือการเข้าอบรมสัมมนาคอร์สลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่มีประโยชน์นำไปใช้งานได้จริง การเพิ่มพูนความรู้ทางการเงินเช่นนี้ ถือเป็นวิธีการจ่ายให้ตัวเองก่อน ที่มีประสิทธิภาพและมีประโยชน์ในระยะยาว เพราะความรู้ทางการเงินเหล่านี้จะติดตัวเราและใช้ประโยชน์ได้อย่างถาวร
จุดประสงค์ของการจ่ายให้ตัวเองก่อน คือการนำเงินมาเก็บออมและลงทุนเพื่อความมั่นคงปลอดภัยทางการเงินของตัวเราเองและโอกาสที่จะสร้างความมั่งคั่งร่ำรวยในอนาคต ไม่ใช่นำเงินไปซื้อสินค้าหรือบริการที่เราอยากได้ ซึ่งหากคิดให้ดีนั่นเป็นการนำเงินไปจ่ายให้ “คนอื่น” ที่เป็นเจ้าของสินค้าและบริการเหล่านั้นต่างหาก การปรับความคิดของตัวเองและรำลึกเสมอว่าเราควร “จ่ายให้ตัวเองก่อนเสมอ” ที่เป็นหนึ่งในขั้นตอนแรกสุดสู่หนทางของความมั่นคงทางการเงินของเราทุกคน MenDetails หวังว่าบทความนี้จะช่วยจุดประกายความคิดให้หลาย ๆ คนได้นะครับ