MenDetails
  • Home
  • Style
  • Women
  • Life
  • Gadgets
  • Money
  • Video
  • Contact Us
  • User Agreement
  • Advertising
Facebook
Twitter
Instagram
YouTube
MenDetails
MenDetails
  • Home
  • Style
  • Women
  • Life
  • Gadgets
  • Money
  • Video
  • Contact Us
  • Advertising

MDs’ MONEY | ‘Wealth Formula’ วิธี คำนวณหาความมั่งคั่ง ที่เราควรมีในแต่ละช่วงอายุ

Total
352
Shares
352
0
0

เกิดเป็นมนุษย์มันไม่ใช่เรื่องง่าย ยิ่งถ้าเราตั้งเป้าหมายว่าจะเป็นผู้ชายที่มีความรับผิดชอบในชีวิต นั่นก็ย่อมมาพร้อมกับภารกิจที่หนักหนาพอสมควร ไหนจะต้องตั้งใจศึกษาหาความรู้ เมื่อมีความรู้แล้วก็ต้องเสาะหาสัมมาชีพเพื่อหาเงินมาเลี้ยงดูตนเองและครอบครัว บางคนมีเป้าหมายแค่เพียง “เก็บเงินให้ได้เยอะ ๆ” แต่ MenDetails มองว่าการวางเป้าหมายเช่นนั้นอาจจะดู “เคว้งคว้าง” เกินไป เพราะไม่มีเกณฑ์วัดผล หรือตัวเลขเป้าหมายที่ชัดเจน ในครั้งนี้เราจึงขอแนะนำ “Wealth Formula” หรือสูตรสำเร็จที่เราสามารถนำมา คำนวณหาความมั่งคั่ง ได้ว่า ที่อายุของเราในปัจจุบันนี้ เราควรจะมีสิ่งที่เรียกว่า “ความมั่งคั่งสุทธิ” รวมเป็นเงินจำนวนเท่าไหร่กันแน่?

คำนวณหาความมั่งคั่ง

สูตร คำนวณหาความมั่งคั่ง ที่เราควรมีในแต่ละช่วงอายุ

หนังสือชื่อ The Millionaire Next Door ที่เขียนโดย Thomas J. Stanley และ William D. Danko ได้ระบุถึงสูตรหาความมั่งคั่ง หรือ Wealth Formula โดยมีวิธีคิดคำนวณดังต่อไปนี้

Wealth Formula สูตร คำนวณหาความมั่งคั่ง ที่เราควรมี
(อายุปัจจุบัน x รายได้รวมต่อปี) / 10

ยกตัวอย่างเช่น หากเรามีอายุ 30 ปี และมีรายได้รวมตลอดทั้งปีอยู่ที่ 360,000 บาท นั่นแปลว่าความมั่งคั่งสุทธิ หรือ Wealth ที่เราควรจะมีอยู่ที่ 1,080,000 บาท ซึ่งมาจาก (30 x 360,000) / 10 = 1,080,000 นั่นเอง


ความมั่งคั่ง หรือ Wealth ในที่นี้ นับอะไรบ้าง ?

ความมั่งคั่งในที่นี้ ไม่ได้หมายถึงจำนวนเงินเก็บในบัญชีธนาคารเพียงอย่างเดียวนะครับ เพราะความมั่งคั่ง หรือ Wealth นั้นคือจำนวนทรัพย์สินทั้งหมดที่เรามี หักลบด้วยหนี้สินทั้งหมดที่เรามี ในที่นี้แล้วบางคนอาจไม่มีเงินเก็บจำนวนมากในบัญชี เพราะว่านำเงินไปวางดาวน์ซื้อบ้าน และนำรายได้แต่ละเดือนไปผ่อนค่าเงินงวดซื้อบ้านเป็นประจำ ก็ถือว่ามี Wealth หรือ ความมั่งคั่งได้เช่นกัน

คำนวณหาความมั่งคั่ง

ยกตัวอย่างเช่น หากเราตัดสินใจซื้อบ้านราคา 1,000,000 บาท โดยวางดาวน์ไปแล้ว 200,000 บาท รวมทั้งจ่ายเงินงวดผ่อนบ้านจนเหลือยอดหนี้ที่เป็นเงินต้นแค่ 500,000 บาท และราคาบ้านในปัจจุบันสูงขึ้นมาเป็น 1,100,000 บาท นั่นแปลว่า ความมั่งคั่ง หรือ Wealth ที่เรามีในบ้านหลังนี้จะอยู่ที่ 600,000 บาท นั่นเอง (ทรัพย์สินราคา 1,100,000 บาท ลบด้วยหนี้สิน 500,000 บาท เท่ากับความมั่งคั่ง 600,000 บาท)

Wealth หรือความมั่งคั่งแบบอื่น ๆ เช่น เงินลงทุนในกองทุนรวม, เงินในกองทุนประกันสังคม และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ รวมถึงเงินลงทุนในสินทรัพย์ประเภทอื่น ๆ เช่น หุ้น, ทองคำ ฯลฯ เมื่อนำมารวมกันทั้งหมดแล้วหักด้วยหนี้สินที่เรามี ก็จะถือเป็นความมั่งคั่งของเราได้เช่นกัน ทั้งนี้ MenDetails ขอแนะนำว่าไม่ควรนับเอาทรัพย์สินที่มีแต่จะเสื่อมค่าเสื่อมราคาลง เช่น รถยนต์, เสื้อผ้า, รองเท้า ฯลฯ มารวมคำนวณ แม้บางคนอาจให้เหตุผลว่าของใช้บางอย่างจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นในระยะยาว เช่น นาฬิกาหายาก หรือ กระเป๋าแบรนด์เนมชื่อดัง แต่เราก็แนะนำให้ถือซะว่าเรื่องนั้นเป็น “โบนัสพิเศษ” จะดีกว่านะครับ


ควรใช้กับคนที่อยู่ในช่วงวัยทำงานระดับกลางขึ้นไป

ข้อจำกัดของสูตรคำนวณดังกล่าวก็คือ เราไม่สามารถใช้สูตรนี้ทันทีตั้งแต่แรกเริ่มทำงานใหม่ ๆ โดยเฉพาะผู้ชายไทยที่ส่วนใหญ่จะยังไม่มีรายได้เป็นของตัวเองจนกว่าจะเรียนจบหรือมีอายุประมาณ 22 ปี ซึ่งหากใช้สูตรนี้ทันที ที่ระดับเงินเดือน 15,000 บาท นั่นแปลว่าเราควรจะมี Wealth มูลค่า 396,000 บาทตั้งแต่ปีแรก ซึ่งคงไม่เข้ากับความเป็นจริงเท่าไหร่นัก

ดังนั้นคำแนะนำของเราคือ ควรจะใช้สูตร คำนวณหาความมั่งคั่ง นี้เมื่อเราก้าวข้ามตัวเลขอายุประมาณ 30-40 ปี เป็นต้นไป เพราะเราจะมีเวลามากพอในการทำงานเก็บเงินและลงทุนเพื่อสะสมความมั่งคั่งมาบ้างแล้วในระดับหนึ่ง ยกตัวอย่างเช่น ผู้ชายที่มีอายุ 30 ปี มีเงินเดือนประมาณ 30,000 บาทหรือเท่ากับ 360,000 บาทต่อปี ก็ควรจะมี Wealth ประมาณ 1,080,000 บาท ซึ่งระยะเวลาเกือบสิบปีที่ทำงานมาตั้งแต่อายุ 22 ปีนั้น ถือเป็นช่วงเวลายาวนานพอให้​ “ตั้งหลัก” และสะสมความมั่งคั่งให้ครบ 1,080,000 บาท โดยไม่ควรมีข้ออ้างได้แล้ว ยิ่งถ้าเป็นผู้ชายที่มุ่งเน้นที่จะไปสู่อิสรภาพทางการเงินด้วยแล้วล่ะก็ พวกเขาอาจจะวางแผนเก็บเงินให้ได้เยอะกว่าเกณฑ์ของ Wealth Formula นี้ด้วยซ้ำไป


ประโยชน์ของ Wealth Formula

หนังสือ The Millionaire Next Door ได้ระบุว่า ใครก็ตามที่มูลค่าความมั่งคั่ง “เท่ากับ” ตัวเลขที่คำนวณได้ จัดว่าเป็นกลุ่มค่าเฉลี่ยที่เหมาะสม Average Accumulator of Wealth หรือ “AAWs” ส่วนใครที่มีน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของที่คำนวณได้ จัดได้ว่าเป็นกลุ่ม Under-Accumulator of Wealth หรือ “UAWs” ที่มีทรัพย์สินสุทธิต่ำกว่าเกณฑ์ ซึ่งถือเป็นปัญหาและควรได้รับการแก้ไขก่อนที่เขาจะประสบความยากลำบากในการใช้ชีวิตเมื่อไม่มีรายได้จากการทำงาน ส่วนใครก็ตามที่มีมูลค่าความมั่งคั่งเป็น 2 เท่าของที่คำนวณได้ จัดได้ว่าเป็นกลุ่ม Prodigious Accumulator of Wealth หรือ PAWs ที่มีโอกาสสูงมากที่จะใช้ชีวิตได้อย่างสบาย ๆ ในยามที่หยุดทำงานหาเงิน

จากเกณฑ์ข้างต้น เราลองยกตัวอย่างว่า หากเราตั้งใจเกษียณอายุการทำงานที่อายุ 60 ปี โดยคาดว่าจะมีเงินรายได้ในปีก่อนเกษียณประมาณ 1,200,000 บาท “ต่อปี” เช่นนั้นแล้วเราก็ควรจะมีความมั่งคั่งเท่ากับ 7,200,000 บาท ตามสูตร Wealth Formula โดยมาจาก (60 x 1,200,000) / 10 = 7,200,000 บาท ซึ่งหากเรามีความมั่งคั่งถึงเกณฑ์ดังกล่าว แล้วใช้ กฎ 4% ในการถอนเงินมาใช้จ่ายหลังเกษียณ เราจะพบว่าเราจะมีเงินใช้ประมาณ 288,000 บาทต่อปี หรือ 24,000 บาทต่อเดือน แม้เป็นตัวเลขที่ “พอสมควร” แต่ก็ถือว่ายังน้อยมากเมื่อเปรียบเทียบกับระดับรายได้ที่เราเคยได้รับก่อนเกษียณ ดังนั้นไม่ต้องพูดถึงในกรณีที่เรามีความมั่งคั่งต่ำกว่านี้ หรือเป็นกลุ่ม UAWs นั่นแปลว่าเราก็จะยิ่งมีเงินใช้น้อยกว่านี้ลงไปอีก

กลับกันหากเราเป็นกลุ่ม PAWs โดยมีความมั่งคั่งรวมเป็น “2 เท่า” ของตัวเลขที่คำนวณได้ หรือเท่ากับ 7,200,000 x 2 = 14,400,000 บาท เช่นนั้นเราก็จะมีเงินใช้หลังเกษียณได้ประมาณ 576,000 บาทต่อปี หรือ 48,000 บาทต่อเดือน ตามกฎ 4% Rule เช่นกัน ซึ่งในความเห็นของ MenDetails นั้น ตัวเลขดังกล่าวเป็นตัวเลขที่ปลอดภัยกว่าและน่าจะทำให้เราใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างสบายใจมากขึ้นกว่าเดิมเยอะเลยทีเดียว

กฎ 4% ของ Bill Bengen สามารถเอามาปรับใช้ได้กับ Wealth Formula เช่นกัน

เพราะฉะนั้น Wealth Formula จึงถือเป็น “หมุดหมาย” ที่คำนวณง่าย และทำให้เห็นภาพได้ชัดเจนว่าเราควรจัดการกับทรัพย์สินของเราอย่างไร และควรจะมี “เท่าไหร่” ในแต่ละช่วงอายุของเราจริง ๆ เป็นตัวช่วยตรวจสอบว่า “เราอยู่ในเส้นทางการเงินที่ถูกต้องหรือไม่?” เพื่อชีวิตยามที่หยุดทำงานที่ไม่ลำบากและไม่เป็นภาระให้กับคนอื่นและสังคม ใครที่มีรายได้มากก็ควรเอาใจใส่ว่าตัวเองจะต้องเก็บเงินให้เพิ่มขึ้นด้วย ส่วนใครที่มีรายได้น้อยก็ต้องหาทางประหยัดหรือหารายได้เพิ่ม เพื่อสะสมความมั่งคั่งให้อยู่ในเกณฑ์หรือเป้าหมายดังกล่าว ยิ่งถ้าไปให้ถึงระดับ PAWs ได้ ยิ่งเป็นการดีเยี่ยมเลยนะครับ

หากการบอกกับตัวเองว่า “เราจะเก็บเงินให้ได้เยอะ ๆ” ดูเป็นนามธรรมที่มีคำถามตามมาเยอะเกินไป เช่น จะต้องเก็บเท่าไหร่? และต้องเก็บให้ได้เยอะแค่ไหนถึงจะพอ? MenDetails เชื่อว่า Wealth Formula จะเป็นสูตรคำนวณที่ชี้ทางสว่างเบื้องต้นให้เราได้ครับ

Total
352
Shares
Share 352
Tweet 0
Share 0
Related Topics
  • finance
  • investment
  • mds' money
  • money
  • personal finance
  • The Millionaire Next Door
  • Wealth Formula
  • กฎเกณฑ์ทางการเงิน
  • การลงทุน
  • การวางแผนการลงทุน
  • การวางแผนการเงิน
  • การเงิน
  • วางแผนการลงทุน
  • วางแผนการเงิน
  • วิธีการวางแผนการเงิน
  • สูตรการเงิน
  • สูตรคำนวณ
Previous Article

MDs’ CARS | รู้จักกับ Mercedes-Benz กับ Mercedes-AMG ก่อนไปนั่งเบนซ์รุ่นใหม่ A-Glass และ GLA 200 AMG Dynamic ในงาน MOTOR EXPO 2020

View Post
Next Article

MDs’ LIFE | โสดแล้วต้องจัดการ! 5 สิ่งที่ผู้ชายควรทำ เมื่อชีวิตกลับมาเป็นโสดอีกครั้ง

View Post
You May Also Like
แต่งตัว Outdoor Urban
View Post

MDs’ STYLE | แต่งตัว สไตล์ Outdoor ในเมืองหลวง กับ 5 วิธีที่ทำให้คุณแต่งตัวได้สนุกขึ้น กับเสื้อผ้าแนว Urban Outdoor

View Post

MDs’ MONEY | ‘Coast FI’ ยกพลขึ้นฝั่ง เป็นอิสระเรื่องเงิน “ยิ่งอายุน้อย ยิ่งได้เปรียบ”

View Post

MDs’ FAVORITES | ASICS GEL-KAYANO 14 จาก รองเท้า วิ่ง สู่วงการ Lifestyle ที่ใส่สบายตามแบบฉบับ ASICS

View Post

MDs’ LIFE | กฎพิซซ่า 2 ถาด ของ Jeff Bezos แห่ง Amazon.com ใช้คนเท่าที่จำเป็นในการประชุม

View Post

MDs’ LIFE | ทำความรู้จัก ประเภทราเมง พื้นฐานของญี่ปุ่น มีหน้าตาและรสชาติเป็นอย่างไร

View Post

MDs’ FAVORITES | Columbia Facet รองเท้า สำหรับขาลุย Hiking พร้อมกันน้ำด้วยเทคโนโลยี OutDry

View Post

MDs’ STYLE | 3 วิธี การแต่งตัว ที่ไม่ตามกฏเกณฑ์ แต่ใส่แล้วดูดี ซึ่งเราอยากแนะนำให้รู้จักกันครับ

View Post

MDs’ MONEY | สูตรหา FIRE Number จำนวนเงินที่เราควรมีหลังเกษียณ เพื่อไม่ให้ “เงินหมดก่อนตาย”

Leave a Reply Cancel reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Featured
  • แต่งตัว Outdoor Urban

    MDs’ STYLE | แต่งตัว สไตล์ Outdoor ในเมืองหลวง กับ 5 วิธีที่ทำให้คุณแต่งตัวได้สนุกขึ้น กับเสื้อผ้าแนว Urban Outdoor

    View Post
  • MDs’ MONEY | ‘Coast FI’ ยกพลขึ้นฝั่ง เป็นอิสระเรื่องเงิน “ยิ่งอายุน้อย ยิ่งได้เปรียบ”

    View Post
  • MDs’ FAVORITES | ASICS GEL-KAYANO 14 จาก รองเท้า วิ่ง สู่วงการ Lifestyle ที่ใส่สบายตามแบบฉบับ ASICS

    View Post
  • MDs’ LIFE | กฎพิซซ่า 2 ถาด ของ Jeff Bezos แห่ง Amazon.com ใช้คนเท่าที่จำเป็นในการประชุม

    View Post
  • MDs’ LIFE | ทำความรู้จัก ประเภทราเมง พื้นฐานของญี่ปุ่น มีหน้าตาและรสชาติเป็นอย่างไร

    View Post
Social Links
Instagram
avatar
mendetails_th
MenDetails.com
17K Followers
Don’t be intimidated with patterns. Be playful and use them for your own good 68 0
Trying our best to enjoy the last wave of cool wind in Bangkok this season... 86 0
Enjoy Nespresso World Explorations. The coffee range builds on the popular Lungo collection which showcases distinct coffees inspired by the cities of Cape Town, Tokyo, Stockholm and Vienna, with the addition of two new cups inspired by Shanghai and Buenos Aires 56 0
Great looking soft square toe from @carminashoemaker whole cut oxford, we love the way it looks but to be honest their last might not fit everybody feet 69 0
Follow
  • 1
    MenDetails’ Women : วิธีโทรหาสาวๆ (อย่างมีชั้นเชิง)
  • 2
    MDs’ STYLE | ‘Style Advisor Series’ แนวทางการแต่งกายสไตล์ Classic สำหรับผู้ชาย โดย The Decorum
  • 3
    MDs’ STYLE | 4 เทคนิคสำหรับผู้ชาย โพสท่าถ่ายรูปง่าย ๆ ให้ออกมาดูดี
  • 4
    MDs’ CARS | รู้จักกับ Mercedes-Benz กับ Mercedes-AMG ก่อนไปนั่งเบนซ์รุ่นใหม่ A-Glass และ GLA 200 AMG Dynamic ในงาน MOTOR EXPO 2020
  • 5
    MDs’ STYLE | 7 คำศัพท์ ที่คุณควรรู้ในวงการ แฟชั่น เสื้อผ้า ผู้ชาย Classic Menswear
  • 6
    MDs’ GUIDE | รวม Best of 2020 สำหรับผู้ชาย จาก MenDetails
  • 7
    MDs’ GROOMING | Skincare Routine ดูแลผิว 3 สเต็ปง่าย ๆ ใช้เวลาไม่เกิน 10 นาทีกับ Aesop
  • 8
    MDs’ LIFE | แนะนำ 5 เกมเล่นกับเพื่อน แม้ต้องอยู่บ้านก็ยังชวนเพื่อนซี้มาเล่นเกมมัน ๆ ทางออนไลน์ได้เหมือนเดิม
  • 9
    MDs’ LIFE | รวม 5 ผู้ชายหน้าอ่อน ที่ทุกคนเห็นตรงกันว่า ดูหนุ่มกว่าอายุจริงเป็น 10 ปี
  • 10
    MDs’ STYLE | 3 เครื่องแต่งกายของ ผู้ชายแต่งตัวดี ที่พวกเรา “มองข้าม” มากที่สุด
Don’t be intimidated with patterns. Be playful and use them for your own good 68 0
Trying our best to enjoy the last wave of cool wind in Bangkok this season... 86 0
Enjoy Nespresso World Explorations. The coffee range builds on the popular Lungo collection which showcases distinct coffees inspired by the cities of Cape Town, Tokyo, Stockholm and Vienna, with the addition of two new cups inspired by Shanghai and Buenos Aires 56 0
Great looking soft square toe from @carminashoemaker whole cut oxford, we love the way it looks but to be honest their last might not fit everybody feet 69 0
One of the most well known shoemaker in Florence, @roberto_ugolini_bespoke_shoes he start his career from shoes repair shop and self-taught to make the bespoke shoes since 1995 72 0
Ryan Gosling in the role of Jared Vennett with his sharp business suit in the movie ‘The Big Short’ (2015) which,  in our opinion, is one of the best movies about investment every guy should see 97 0
MenDetails
  • Contact Us
  • User Agreement
  • Advertising
BE A BETTER MAN

Input your search keywords and press Enter.